货币的五种职能及其作用

第三节　货币

商品和货币是紧密联系在一起的。没有货币，商品和商品交换就难以为继。所以，分析了商品以后，我们还要分析货币。

一、货币的起源与本质

(一)货币的起源

货币起源于商品生产和商品交换，是商品生产和商品交换发展到一定阶段的产物。

最初阶段的商品交换，是直接的物物交换，即人们用自己手中的商品直接换取他人手中的商品。例如，1只羊=10把斧，就是直接的物物交换。物物交换是商品交换在它的初期必然采取的形式。物物交换的最大优点是买就是卖，卖就是买，买卖同时发生，不容易产生买卖脱节以及由此发生的经济危机等现象。例如羊和斧的交换，对羊的所有者来说，既是卖羊的过程，同时又是买斧的过程;对斧的所有者来说，既是卖斧的过程，又是买羊的过程，买卖是统一的。直接的物物交换的最大缺点，是容易造成交换的困难。造成交换困难的原因很多，主要有三条:一是商品使用价值的限制。直接物物交换需要具备的前提是交换双方必须彼此需要对方的商品，但因商品特殊使用价值或效用的限制，乞求交换的一方并不能很顺利地遇到需要他的商品的另一方，这样就使交换不能进行，遇到困难。例如羊和斧的交换，如果羊的所有者需要斧，斧的所有者需要羊，交换才能正常进行。如果羊的所有者需要斧，斧的所有者不需要羊;或者斧的所有者需要羊，羊的所有者不需要斧，交换就不能正常进行。二是交换时间的限制。直接物物交换的买卖时间是一致的，但在物物交换的条件下人们同时需要对方的产品却是很少见的。当交换的一方需要卖而另一方不同时需要买的时候，交换就不能如期进行，遇到困难。三是交换地点的限制。直接物物交换的买卖地点是相同的，但在同一市场或同一市场的同一个地点要同时遇到卖者和买者却是很难的。当想卖商品的人在这个地方卖而无人买，想买商品的人在那个地方买而无人卖的时候，交换双方就不能交换，交换遇到困难。直接物物交换所引起的上述困难，在交换的初期，由于商品数量少、市场范围小，表现得并不明显;随着商品生产和商品交换的发展，当市场范围不断扩大，商品种类、数量越来越多的时候，商品交换的困难就越来越明显，越来越严重。

为了解决日趋严重的商品交换的困难，商品生产者在商品生产和商品交换的发展中，经过长期的观察、思考和探索，终于发现了一种解决办法，那就是:先用自己的商品在市场上交换回一种容易交换且为大家都喜爱的商品，然后再用这种商品交换自己所需要的其他商品。当商品生产者不约而同地都用自己的商品和这种商品相交换的时候，这种容易交换且为大家所喜爱的商品就成了一般等价物，即能和一切商品相交换、能表现与其交换的一切商品的价值的物品。一般等价物开始并不固定，经过一个较长时间后，才逐步固定在一种商品、如金银上面。于是，就产生了货币。

(二)货币的本质

从货币的产生可以看出，货币是商品生产和商品交换长期发展的产物。货币的本质是其固定的充当一般等价物的特殊商品，反映人与人之间交换劳动的社会关系。

货币之所以能充当一般等价物，是因为货币本身也是一种商品，有价值和使用价值。例如，金银货币，它的使用价值是点缀、装饰，它的价值是开采、冶炼时花费的人的劳动。另外，作为金银的货币，还有体积小、价值大、质地均匀、易于切割、便于携带等充当一般等价物的最好的自然属性。

货币产生以后，一方面，商品的交换由过去的物物交换变成了以货币为媒介的商品交换，即商品流通，如1只羊=10把斧变成1只羊—货币—10把斧，这就解决了物物交换的困难。另一方面，商品交换时，都先和货币相交换，都把它们的价值表现在货币上，或者说都由货币来表现它们的价值，这样，商品的价值就有了独立的、统一的、共同的表现形式——货币，从而可以促进商品交换和商品生产进一步的扩大和发展。

二、货币的职能

要进一步了解货币的本质及其在商品经济中的重大作用，需要分析货币的职能。货币的职能是随着商品经济的发展而逐渐完备起来的。在社会化的商品经济中，货币具有以下五种职能:

(一)价值尺度

我们在商店买商品时，首先会问商品值多少钱，我们问价的过程，就是货币执行价值尺度职能的过程。所谓价值尺度，就是以货币为尺度来计算和衡量商品的价值。货币之所以能发挥这个作用，是因为它是商品，有价值，没有价值的东西是不能表现商品的价值的。

货币执行价值尺度的职能，是观念上的货币，不需要真实的货币。货币执行价值尺度职能的结果，是把商品的价值表现成大小不同的价格。商品作为劳动的产物是有价值的，但它自己不能表现自己的价值，必须通过商品交换，用别的商品表现自己的价值，在货币产生以后就要用货币表现自己的价值。用货币表现出来的商品的价值，或者说商品价值的货币表现就是价格，价格是商品价值和货币价值的比率。货币执行价值尺度职能，它本身必须有一个计量单位。包含一定金属重量的货币单位及其等分，如我国货币的元、角、分等，叫价格标准。价格标准是对货币自身做的一种技术性的规定，以便为货币执行价值尺度职能服务，它和价值尺度虽有联系但却是不一样的。

(二)流通手段

当我们在商店问完商品的价格，用钱买商品时，货币执行的则是流通手段职能。所谓流通手段，就是货币在商品流通中的媒介作用。货币之所以能发挥这个作用，是因为它是一般等价物。发挥作用的结果，完成商品的购买行为。

货币执行流通手段职能，不能是观念的货币，必须是真实的货币，但可以用纸币来代替。最初的真实货币是金银条块，因其形状不一、重量不等、成色不同，给交换带来很多不便，于是便出现了铸币。铸币是国家铸造的有一定形状、重量、成色和面值的金属货币。铸币刚流通的时候是足值的，但因长期磨损，逐渐成为不足值的。不足值的铸币仍然可以和足值铸币一样进行流通，因为对商品生产者来说，货币是交换的媒介，是他手中转瞬即逝的媒介物，他所关心的是出卖商品获得的货币能否购买到等值的商品，而不是货币是否足值。商品生产者不关心货币是否足值的现象，或者说不足值的货币仍然可以流通的现象，使纸币的产生有了可能。于是，经过不足值和贱金属铸币后，便产生了纸币。纸币是国家发行并强制流通的价值符号，它容易产生发行量过大的现象，必须以金属货币为基础。

(三)贮藏手段

如果我们暂时不买东西，把准备买东西的货币贮藏起来，货币便执行贮藏手段的职能。所谓贮藏手段，就是货币退出流通，被作为社会财富的代表保存起来。货币之所以能承担这个职能，是因为它是一般等价物，能和一切商品相交换。

货币执行贮藏手段职能，必须是足值的金属货币，不能是纸币。贮藏手段的作用，是像蓄水池一样，能自发调节流通中的货币量。

(四)支付手段

如果我们买了商店的商品，当时没给钱，这叫商品的赊销，而当过了一段时间以后才付钱的时候，这时的货币便执行支付手段职能。可见，所谓支付手段，就是在商品赊销的情况下，货币被用来清理债务，偿还欠款以及后来被用于发放工资、交纳税金、支付利息、收取租金，等等。

总之，凡是货币被单方面用来支付时，都叫支付手段。支付手段能使商品生产者在没钱的情况下购买商品，从而有利于商品经济的发展;支付手段能使有些交换互相抵销，不需要货币作媒介，可以节省流通中需要的货币量。但支付手段也会产生问题，那就是当商品生产者之间的债权债务锁链因某些原因不能偿还时，容易造成信用关系的破坏和三角债的蔓延。

(五)世界货币

货币超出国界，在国际市场上充当一般等价物，就是世界货币。世界货币必须是足值的金银货币。但那些经济实力强、影响比较大的国家的纸币，如美元等也可以充当世界货币。

世界货币的主要作用表现在:一是用于结算国际贸易差额;二是充当国际购买手段;三是用于经济援助、战争赔款等财富转移。

货币的上述五个职能是紧密相联、依次出现的。它们共同表现着货币一般等价物的本质。其中价值尺度和流通手段是货币最早产生的最基本的职能。

三、货币流通量规律

(一)货币流通与商品流通的关系

货币在不断媒介商品流通的过程中，形成了自身独立的运动。货币不断从购买者手中向出卖者手中的运动，就是货币流通。

从现象上看，商品流通好像是由货币流通决定的，是货币流通的结果，其实不然。货币流通是由商品流通引起的。正是因为商品要买卖、要流通，所以才出现媒介商品买卖的工具——货币。可见，没有商品流通，也就没有货币流通。商品流通是货币流通的基础。既然如此，为什么还会出现货币流通决定商品流通的假象呢?

这是因为，商品是不断由生产领域进入流通领域，商品出卖后就退出流通领域而进入消费领域;但货币却不然，它总是停留在流通领域，媒介商品的交换，这就容易使人感到货币流通是主动的，商品流通反而是被动的。

(二)货币流通规律

既然货币作为流通手段，在流通领域中发挥它的职能，那么在一定时期内，流通领域究竟需要多少货币呢?

流通中的货币需要量取决于以下几个因素:①待售商品的总量;②商品的价格水平;③货币的流通速度。前两项相乘就是商品价格总额。

流通中的货币需要量与商品价格总额成正比，而与货币流通速度成反比。

假定，一年内待售商品的价格总额为100亿元，如货币的流通速度一年是2次，则流通中的货币需要量就是50亿元，如货币流通速度一年是4次，则流通中的货币需要量就是25亿元。

上述数量关系，用公式表示为:

一定时期内商品流通所需要的货币量，等于全部待售商品的价格总额除以同一单位货币的平均流通速度，这就是货币流通量规律。不过考虑到货币支付手段的作用，货币流通量规律还需要做更完善的表述。

在货币作为支付手段的情况下，一方面，需要动用货币的地方，不仅有商品买卖，而且还有清偿债务、支付工资以及缴纳税款等;另一方面，在有商品买卖的地方，也不一定都需要动用货币，因为随着商业信用关系的发展，在很多情况下，商品买卖采取赊购和各当事人债权债务相抵消的办法。

考虑到以上两方面的情况，货币流通量公式应为:

(三)纸币流通规律

以上所说的货币流通规律，是指贵金属货币的流通规律。当纸币出现以后，由于它只是金属货币的符号，因此，纸币流通规律仍以贵金属货币流通规律为基础。

根据这一前提，纸币的发行限于它象征的代表的金(或银)的实际流通的数量。如果纸币的发行量相当于商品流通中所需的金属货币量，则纸币与金属货币具有同等购买力;如果纸币的发行量超过了商品流通中所需的金属货币量，则单位纸币所代表的贵金属货币量就会减少，纸币就会贬值，物价就会上涨。这种由于纸币发行量超过商品流通所需金属货币量所引起的货币贬值现象，叫做通货膨胀。(www.chuimin.cn)

通货膨胀是纸币流通社会、特别是以私有制为基础的纸币流通社会最容易出现的经济现象。

四、货币的形式与内涵变化

(一)货币的形式

随着商品经济的发展，货币的具体形式也在不断地发展和变化。认真学习和了解这些变化，对于认识货币变化的规律性及其同经济发展的关系，有重要的作用。

在不同的国家、不同的民族和不同的地区，由于受经济条件和文化状况的影响，曾出现过各种不同形式的货币。概括起来，这些货币有以下几种:

1.实物货币

实物货币是人类历史上最古老的一种货币。在人类经济史上，有很多商品都曾经当过货币，如粮食、布帛、木材、贝壳、玛瑙，等等。

据史书记载，我国最早的货币是贝壳。在古代俄罗斯，毛皮和牲畜都曾充当过货币。这些作为货币的商品，除了用来充当交换媒介以外，还可以直接用于消费，因而既是货币商品又是普通商品。在商品交换中，实物货币有不少缺陷，如体积大、价值小，不便分割，不便携带，容易腐烂等，有碍于商品生产和商品交换，所以，逐渐被金属货币所代替。

2.金属货币

金属货币的出现，是生产力进步和社会发展的结果。随着生产力的发展，人类逐渐掌握了金属的开采冶炼技术，于是出现了铜、铁等金属。

金属的自然属性比一般商品更适宜充当货币材料。金属特别是贵金属具有同性质、易于分割、容易保存、便于携带、体小值大等特点，因此，它能最后排除其他商品而独占货币商品位置。

3.代用货币

所谓代用货币，是指货币的代表物，这种代表物是本身不足值或者没有内在价值而代替金属货币执行货币职能的货币，纸币和不足值的铸币等都属于代用货币。

代用货币之所以能够执行货币的职能，是因为货币作为流通手段只是商品交换媒介，商品的买卖者关心的只是货币能否作为购买手段买回和它等价的商品，至于货币是否有价值或无价值，是价值实体或价值符号，似乎不太重要。代用货币的发行量取决于金属货币量。代用货币特别是纸币与金属货币相比较具有不少优点，如印刷纸币的成本比铸造金属货币的成本低，可以减少日常损耗，比金属货币容易保管与运送等。

4.信用货币

信用货币是作为金属货币符号在市场上充当流通手段和支付手段的信用证券。信用货币的形式有银行券、支票、期票、汇票等，其中银行券是主要形式。信用货币本身没有价值，它的流通是以信用为基础的，其流通范围和程度取决于发行人的信用。信用货币通过背书后可以相互转让，因而是体现债权、债务关系的信用证券。在现代市场经济发达国家，信用卡在人们购买消费品时也大量被使用。

作为信用货币主要形式的银行券，是由发行银行发行的用于代替商业票据的银行票据。银行券主要是通过银行贴现商业票据而发行到流通中去的，它是为了解决商业票据流通的局限性和银行现金不能满足商业票据持有人贴现需求的矛盾，而由银行发行银行票据来代替私人票据。它以贴现的票据作抵押，以银行信用作担保，通过贴现的方式进入流通。银行券的特点是没有固定的支付日期，持票人可以随时到发行银行兑换;以黄金和票据作担保，信用基础稳固，并可随时兑换黄金;面额是固定的整数，便于流通。银行券的发行节约了金属货币，也方便了交易。第一次世界大战后，市场经济发达国家相继放弃金本位制，银行券也就停止兑换黄金白银，成为不兑现的信用货币。

银行券和纸币虽然都是本身无内在价值的货币符号，但它们是有区别的。其主要区别在于:

(1)纸币产生于货币流通手段的职能，是价值符号的完成形式;银行券则产生于信用关系，是在货币作为支付手段职能的基础上产生的。

(2)纸币是由政府发行并依靠国家权力强制流通的;银行券则是由银行通过商业票据贴现而发行的。

(3)纸币不能兑现，而银行券则可以随时兑现，它具有黄金和商业票据的双重保证。

(4)纸币如果发行过多就会贬值，银行券则不会贬值。但是，当银行券停止兑现时，就变成了纸币，并受纸币流通规律的支配。

银行券停止兑现并成为20世纪以来发达市场经济国家的主要货币形式，因而称为现代纸币。现代纸币制度的主要特点是:

(1)通过信用程序，由国家的中央银行垄断发行，而不是由政府直接发行。

(2)它是一国中的合法货币，其发行量和黄金准备没有联系。

(3)国家对货币流通的管理和调节日益加强，各国都把货币政策作为实现宏观调控目标的主要手段。

现代纸币的主要形式有钞票和支票存款两种。钞票就是纸币，又称现金;支票存款又叫存款货币，是指存在银行使用支票可以随时提取的活期存款。由于发达市场经济国家的银行支票可以流通，具有通货的作用，因而银行活期存款余额应视为通货，称之为存款通货。

随着信用制度的发展和电子技术的广泛应用，货币形式的发展从有形到无形，现代纸币将逐渐发展到电子货币，即贮存于电子计算机中的存款货币。这样，一切交易都不需要现金，可以通过银行电脑转账。当前西方一些发达国家，在广泛使用支票和信用卡的基础上，已有90%以上的交易由记账形式的银行存款货币取代了有形的纸币，现在由于银行电子计算机网络化的形成，存款货币逐渐为电子货币所代替。

电子货币是一种纯粹观念性货币，它不需要任何物质性的货币材料。这种无形的货币，既迅速又简便，可以节省银行处理大量票据的费用，电子货币汇总系统最终可能导致现金和支票的消失。当然，货币的主要功能仍然存在，变化的只是货币的形式而已。

【相关链接】电子货币——中外银行卡的产生及作用

信用卡作为电子货币的主要形式，20世纪初起源于美国。它最早是由商家发行的。商家们为了推销商品的需要，刺激购买，有选择地向一些讲信誉的客户发放了一种信用筹码，客户可以凭借这种筹码，先赊购商品，然后再用现金或是银行存款转账等来支付款项。后来，这种筹码被演变成为了小小的塑料卡片，也就有了现代信用卡的雏形。由此看来，信用卡不过是一种赊购商品的许可证，最后完成交易，还是需要用支付现金或是银行存款转账等实质付款形式。

1950年，美国商人弗兰·麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资l万美元，在纽约创立了“大莱俱乐部”，这家俱乐部后来成为了著名的大莱信用卡公司。俱乐部向会员们发放了一种能够证明身份的特殊卡片，会员可以凭卡片记账，一定时期后再统一结账。这时的信用卡就已经有了清楚的现代形式了。由于信用卡使用方便，它一经创新出来，就广受社会关注。1952年，美国加州的富兰克林国民银行进入发行行列，率先发行了银行信用卡。随后，许多银行都随之而来，信用卡迅速在美国乃至在世界流行开来。1985年，中国银行珠江分行发行了第一张“中行卡”，开创了中国信用卡发行的先河。

由于受我国商业信用发展的限制，同时受社会信用体系还不健全的影响，除了几家银行发行的国际卡之外，在国内使用的完全赊账性质的信用卡直到20世纪90年代末才开始发行，大量的信用卡是不具有“信用特色的”。我国最先发行的信用卡称为“借记卡”。它的特点是在银行发卡给你之前，你必须先存足一笔钱，记录在卡中，你消费支付时，不得超过这笔钱的数额。这种卡相当于“存款卡”或者是“储蓄卡”，目前，我国这种卡的数量还不少，有的就直接取名“储蓄卡。随后发行的有“准贷记卡”。它的特点是，在银行发卡给你之前，你同样必须存一笔钱，但你在消费时，你可以有限制地透支一些额度。如果你存入3000元，而你消费时，可以达到4500元，这样你就可以有l500元的透支。不过，你透支通常必须支付相当高的利息，许多持卡者在透支之后，一般是尽快到银行将透支的钱补上，免得负担太多。

现在我们有了真正能够赊账用的，而且是以人民币记账，在国内使用的信用卡，它被称为“贷记卡”。你不需要存入任何钱，银行凭据你的信誉而发给你卡。当然，你的卡是有级别的，在一定时间内，并不是你花多少钱，就可以透支多少钱，你有一个花钱的限制线。而且，在一定时期内，你花了钱是不用支付利息的，只有超过了期限之后，你才负担正常的利息。

商家实际上收到钱，并不是从信用卡里收到的，而是从银行收到的。这就告诉我们，你使用信用卡消费，在没有最后结算之前，你其实没有真正地花钱，但却真正地享受了商品。你完全可以享受而最后不付钱。那么，银行为什么会发卡给你呢?这就是你的信用了。信用卡的最根本之处，、也就在这里。银行根据你的信用向你发卡，信用越好，你就能够得到级别越高的信用卡，如所谓的“金卡”等，你可以在没有付钱之前，消费到很大数额的钱。如果你有一次赖账不付，以后你就会有不良记录，就再也别想得到信用卡了。在现代经济社会中，银行尤其是大银行的信誉通常是很高的，它所发行的信用卡是商家们所放心来“刷”的，因为银行不会赖账。这样，你持有那种信誉很好的大银行发行的信用卡，就可以走遍天下。

资料来源:程恩富《政治经济学案例与习题集》，北京:高等教育出版社，2007年8月。

随着国际贸易和国际金融的发展，货币作为世界货币职能的形式也发生了很大的变化，出现了一些新型的国际货币形式。如国际货币基金组织在1970年建立的集体结算单位——特别提款权，这是国际货币基金组织成员国之间标准信贷基金，并没有黄金作物质基础，却可以代替黄金起世界货币作用，故称作“纸币黄金”。

(二)货币及其供应量内涵的变化

目前，在西方国家，货币的概念和货币的供应量的内涵发生了变化。

当代西方经济学认为，货币应包括那些在商品和劳务买卖及债务支付中被作为交换媒介和支付手段而被普遍接受之物。因而把货币定义为通货(即流通中的现金)和活期存款(或支票存款)。这是狭义的货币供应量，以M₁表示。

M₁=通货+所有金融机构的活期存款

有的经济学家认为，各种金融机构的定期存款、储蓄存款以及其他一些短期流动资产，是潜在的购买力，很容易变成现金，具有不同程度的流动性，因而主要以流动性为标准，确定广义的货币层次，从而提出了广义的货币供应量指标M₂、M₃、M₄等。

M₂=M₁+商业银行定期存款和储蓄存款

M₃=M₂+其他金融机构的定期存款和储蓄存款

M₄=M₃+其他短期流动资产(如国库券、商业票据、短期公司债券、人寿保单等)