全面启动实施“三大工程”

2023-12-06 理论教育版权反馈

【摘要】：专题2 全面启动实施“三大工程”2012年，结合农村金融发展的新形势、新需求，银监会全面启动实施“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程。专栏9积极稳妥培育发展村镇银行2012年，银监会按照面向“三农”、激活市场、风险可控和商业可持续的原则，坚持培育发展与防范风险并举，稳步推进村镇银行培育工作。

专题2 全面启动实施“三大工程”

2012年，结合农村金融发展的新形势、新需求，银监会全面启动实施“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程。

1.金融服务进村入社区工程。引导农村中小金融机构健全服务网络，创新服务手段，推动农村金融服务向乡村和社区延伸，提高网点覆盖率和服务便利度。具体包括：重点加大乡镇及以下金融网点布设力度，多种形式开展定时定点或流动服务，广泛布设金融电子机具和推广自助服务终端，提升银行卡应用水平，加大网上银行、手机银行、电话银行等现代支付结算渠道的推广应用，加强银行业金融机构与村委会、社区服务中心等农村基层组织的合作，进一步推进面向农村金融消费者的金融知识宣传与教育等。

2.阳光信贷工程。通过实行信贷过程公开化管理，提高信贷业务透明度，促进信贷管理规范化。一是推行公示制度，主动公示贷款种类、条件、流程、信贷人员信息及监督方式等；二是开展社会评议，按村组成评议小组，吸收威望高、情况熟的村民代表参与授信评议；三是实行阳光操作，推行“首问负责制”、“一次性告知制”、“一站式服务”等操作模式；四是承诺办理时限，业务各环节均要合理确定办结时间并及时告知客户，不符合受理条件的要在限定时间内说明原因；五是公开定价标准，公开贷款利率定价方法和各项优惠政策，严格遵守“七不准”相关规定；六是强化社会监督，通过选聘群众代表担任阳光信贷监督员等方式，监督违规和不作为行为。

3.富民惠农金融创新工程。顺应农村金融市场竞争格局和服务需求变化，积极创新符合农村经济特点的金融服务产品，持续满足多元化、多层次的农村金融服务需求。具体内容包括：在理念、组织、产品、担保方式、商业模式、业务流程、服务渠道、信用体系建设八个方面积极开展创新。如，在产品创新上，扩大小额信用贷款和联保贷款覆盖面；围绕地方支柱行业、特色产业开发产业链信贷产品；开发促进农民专业合作社发展的信贷产品；开发适合农村客户需要的结算工具等。在担保方式创新上，提出鼓励将产权归属清晰的各类资产作为贷款抵质押物，鼓励以政府资金为主体设立的各类担保机构为涉农业务提供融资担保。

安徽银监局推动金寨县农村金融综合改革初显成效

2012年，安徽银监局在金寨县开展农村金融综合改革试点。启动以来，金寨县银行体系建设步伐明显加快，金寨农村商业银行已挂牌开业，设立村镇银行已获备案同意，新设银行分支机构3个，金融服务室（站）和助农取款点从改革前的81个增加到328个。信贷投放总量显著增加，截至2012年底，金寨县各项贷款余额较改革前增长15.5%，同比多增4.64亿元；涉农贷款较改革前增加15%，同比多增2.63亿元。

农村金融服务的“贵州经验”

为解决贵州边远农村金融服务缺失问题，贵州银监局提出消灭农村金融服务空白点，在经济交通条件较好的乡镇新设金融机构固定网点，在交通较好的乡镇每周安排到约定地点提供定时定点金融服务，在经济交通条件较差的乡镇安装ATM和POS机，便于农民用银行卡取现购物消费；首创“农民工金融服务中心”模式，截至2012年底，已推动辖内银行业金融机构在北京、浙江、江苏等省市累计设立11个服务点，为农民工提供延伸性金融服务。

专栏9　积极稳妥培育发展村镇银行(www.chuimin.cn)

2012年，银监会按照面向“三农”、激活市场、风险可控和商业可持续的原则，坚持培育发展与防范风险并举，稳步推进村镇银行培育工作。一是加强准入，完善挂钩政策，将东西挂钩比例提高一倍，对老少边穷地区组建村镇银行实施挂钩优惠政策；二是从市场定位、公司治理、风险处置、主发起行履职、联动监管、数据质量等方面加强对村镇银行的风险监管。

目前，村镇银行机构数量初具规模，地域布局较为合理，经营管理日趋完善，服务创新渐具特色，逐步发展成为服务“三农”和小微企业的新生力量。截至2012年底，全国共组建村镇银行876家（其中，开业800家，筹建76家），比2011年底增加150家，中西部地区机构占比61.2%。福建、江西等地区原中央苏区县（市）基本实现了村镇银行全覆盖。已开业村镇银行资产总额为4,343亿元，贷款余额为2,330亿元，其中农户和小微企业贷款余额合计占84%。

中国农业银行积极探索集约化服务“三农”模式

2012年，中国农业银行探索出多种集约化服务“三农”的有效模式。一是龙头企业带动模式。借助“公司+农户”等方式，为农村全产业链提供综合金融服务。截至2012年底，对国家级、省级龙头企业服务覆盖率分别达81.7%和57.4%。二是商业渠道带动模式。如，支持企业建设农产品生产基地、物流配送园和连锁门店，成为当地打造农产品进城和工业品下乡的主要平台，惠及13个市（县）逾千万人口。三是特色农业带动模式。如,向福建安溪茶产业链提供信贷支持，满足整个茶产业链条的资金需求，带动茶农、茶商、茶企多方共同发展。四是大型市场带动模式。如，支持河北白沟箱包市场内商户及上下游中小企业，带动周边5个县（市）近百万农民致富。

黑龙江银监局积极推进支农金融服务，促进现代农业发展

黑龙江省是全国主要农业大省。黑龙江银监局引导辖内银行业金融机构研发完善牲畜、大宗农产品、原材料、产成品等财产或权利抵质押贷款业务，探索开办农村房屋、宅基地、林权、土地承包经营权抵押贷款业务，创新引入“公司+基地+农户”、“协会+农户”、“专业合作社+农户”等多种贷款模式，拓宽对现代农业企业和农业产业链小微企业的信贷渠道。截至2012年底，全省银行业金融机构40%的信贷投向农业。

青海银监局推动农村金融服务均等化建设

2012年，青海银监局着力解决金融机构空白乡镇金融服务缺失等问题。全年在农牧区增设网点6个，累计在偏远乡镇设立助农取款服务点182个，布设ATM机142台、POS机1,894部，发放富农卡3.9万张，金融机构乡镇网点覆盖率不断提高，实现了全省农牧区金融服务全覆盖。

全面启动实施“三大工程”

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