农村金融研究:基层之声李勇分享提高金融社保卡使用效率的经验

2023-11-30 理论教育版权反馈

【摘要】：基层之声李勇：坚持“三个强化”提高金融社保卡使用效率中国农业银行湖北安陆市支行李勇2015年11月25日来稿指出，金融社保卡具有社会保障和银行借记卡双重功能，是农行全面提升“惠农通”工程市场竞争力和价值创造力的有效载体，也是抢占县域农村负债业务的有力武器。基层行要建立相关机制，探索与合作方共同防范风险的路径。

基层之声

李勇：坚持“三个强化”提高金融社保卡使用效率

中国农业银行湖北安陆市支行李勇2015年11月25日来稿指出，金融社保卡具有社会保障和银行借记卡双重功能，是农行全面提升“惠农通”工程市场竞争力和价值创造力的有效载体，也是抢占县域农村负债业务的有力武器。基层农行前期投入大量人力、物力和财力发行的金融社保卡存在激活率和使用率低等问题，一定程度上影响其作用发挥和制约农行业务经营发展。对此，笔者提出以下改进建议。

一是要强化宣传造势，营造使用金融社保卡的浓厚氛围。基层行应充分利用物理网点、村组平台、网络媒体等多种渠道，采取阵地宣传、电视宣传、墙体广告、“送金融知识进社区、下乡镇”等多种方式，开展全方位、立体化宣传，使广大持卡人全面了解金融社保卡“覆盖面广、一卡多能、丢损必补、终身使用”的独特特性和农行关于“使用农行社保卡刷卡有礼、存取款减免手续费”等优惠政策，同时加强员工培训和对客户体验的指导，提高公众对金融社保卡的认知度和使用频率。

二是要强化平台搭建，改善金融社保卡的用卡环境。各行要努力构建以物理网点为骨干、以智慧银行为补充、以“金穗惠农通”、“E农管家”为支点、以移动金融为延伸的“四位一体”“三农”服务网络，为持卡人使用金融社保卡搭建方便、快捷、高效的服务平台。要高标准建设物理网点并开设专门窗口、安排专人做好金融社保卡的推广应用工作，同时大力营销网上银行、手机银行、电话银行和POS机，在人流、物流、资金流集中的社区、商场、医院和重点乡镇集镇所在地开设离行式自助银行，在城乡行政村（社区）建立金穗惠农通助农取款服务点，布放转账电话、POS等电子机具，实现金融服务和电子机具行政村全覆盖，并做好机具安装使用及时维护工作，让城乡居民就近使用金融社保卡办理日常金融业务。

三是要强化项目代理，拓宽金融社保卡的使用范围。要紧密依靠上级行的技术支持，在抓好利用社保卡代发工资等业务的同时，积极拓展代理服务项目，加强与当地政府和财政局、人社局、国电供电公司、烟草局、老龄办、国土资源局、农发行等单位的合作，利用农行网点、网络、科技、服务等综合优势和独家代理新农保积累的成功经验，实现利用社保卡代理新农保养老金发放、新农保保费和电费批量代扣、烟草访销、老年人高龄补贴、高速公路征地补偿款、农副产品收购资金结算等方面的突破并取得较好效果。

胡征成：以“共赢”思维推进“政府增信”业务

中国农业银行湖北三峡分行胡征成2015年12月1日来稿指出，涉及面广、客户众多的农户贷款、小微企业贷款等业务，受人力、成本等因素制约，往往成本高、管理难。基层行应通过与地方政府加强合作，引入“政府增信”，“批发式”推进业务发展，努力实现银行、客户、政府的“共赢”。

基层行应树立“共赢”的思维，注重通过与地方政府和相关机构的合作来批量开发客户。对于牵涉多方的业务，基层行要善于借力，协调多方力量来共同推进。要借力政府增信，共同做好新型农村经营主体贷款、农户贷款与精准扶贫贷款发放；也要与保险公司寻求合作机会，对部分业务探索“政府+银行+保险”的拓展模式；还可以与同业合作，做好农副产品收购企业的贷款、结算等业务。

基层行要建立相关机制，探索与合作方共同防范风险的路径。要充分发挥地方党政部门、村委会、专业合作社以及担保公司、保险公司等社会力量在客户信息获取、组织生产经营、贷款资金监管、引导客户按期还款等方面的重要作用，强化与有关部门或单位的协同配合，参与贷前调查和贷后管理，共同做好风险防控。同时，严格做好政府与同业合作的管理，在与合作机构的协议中应约定明确代偿触发条款，防止由于银行和合作机构认定标准不统一或意见不一致导致无法代偿或推诿。

在合作开发业务的过程中，基层行还应把合作方当作重要客户来营销，不断扩大营销成果。要通过“政府增信”方面的合作，深化与地方政府及同业的全方位合作关系，争取地方政府和同业支持，在财政存款、优质项目落地等方面给予倾斜和支持，为自身发展争取良好的环境。

李兴华：银行应加大弱周期市场项目储备力度(www.chuimin.cn)

中国农业银行山东安丘市支行李兴华2015年12月9日来稿指出，所谓弱周期市场项目储备，是指银行为弱周期行业储备的贷款项目。弱周期行业指教育、医疗、文化、旅游、冷链物流、高端装备制造、生产生活性服务业等受经济周期影响较弱的行业。2015年以来，国务院对金融支持经济结构调整和转型升级多次进行部署，对信贷支持投资的市场有效性十分关注。但据调查了解到，地方债新政等因素导致银行业金融机构对弱周期市场项目储备力度不足、增长滞缓。弱周期项目是熨平经济波动的载体，目前的储备现状不利于对国家经济转型升级战略实施有力支持，应予关注。为此，笔者提出以下建议。

增强金融创新，促进弱周期行业里的新型业务发展。银行金融服务范围要涵盖弱周期性企业，通过固定和非固定网点、专项负责人员、网路等方式加强金融互动与联系，了解其真实困难，帮助其解决困难。并结合当前市场行情及行业导向，根据弱周期性企业现阶段的发展程度助其融资、结算、理财、规划、咨询等，尽量免除、压低对其收取的各项费用，切实惠及弱周期性企业，落实各项政策。同时，在便捷、费低的前提下，研究并增加适合弱周期性企业的金融产品，扩大其融资渠道，并限定银行业务费率，切实降低融资负担，增强其在各家商业银行的储备数量。

银行要努力做好稳增长、调结构，合理分布信贷资产，在符合经济结构调整和转型升级的情况下，进一步收缩信贷资产在“两高一剩”行业、批发贸易业、一般装备制造业、电子行业、纺织业、造纸业等传统行业的授信规模，进一步向弱周期性行业倾斜。

加强金融监督监管，规范担保资质，严密防范各种金融风险，优化银行监管机制，在弱周期性行业的经营地域和业务范围上实行差异化准入管理，建立相应的考核和评估体系，督促其开展该类业务。

何虹：商业银行需创新举措支持科技创新

中国人民银行河南新野县支行何虹2015年12月21日来稿指出，商业银行要以更多创新的举措，更加全面、高效、便捷地为科技创新提供更好的服务，为我国实施创新驱动发展战略、建设创新型国家提供金融支撑。

一是要构建一套适合高新技术企业发展的信贷模式。商业银行需要进行信贷制度创新，建立适合科技企业发展的业务流程，同时也要调整对创新企业的信用评级和信用增级方式，以更为科学的方式评估创新企业的未来现金流，为支持科技企业提供信贷制度保障。

二是开发和创新适合科技创新企业特点的金融产品。探索在专有技术、专利等动产上设置抵押或质押，开展税款返还担保、股票抵押、订单、仓单、保单抵押、债券抵押、应收货款抵押及其他权益抵押等多种贷款形式。同时，按照《方案》的要求，积极创造条件，为企业提供股权和债权相结合的融资服务，与创业投资、股权投资机构实现投贷联动。

三是要积极利用金融创新工具。针对高新技术企业高风险的状况，商业银行应进一步完善风险定价机制，探索科技融资的利率市场化问题，加大对高新技术企业贷款的浮动力度。同时，商业银行可积极探索资产证券化、可转换债券、供应链融资等在科技创新企业融资过程中的运用方式，解决“风险与收益不对称”问题，降低交易成本。

四是要强化风险监测与管理。商业银行需要结合科技产业的特点，建立科技金融的监测框架，消除监测盲点、加强风险监控，尤其是要密切关注和监测潜在的行业性风险，合理配置科技创新企业中的信贷规模比重。商业银行还应寻求与产权交易、担保机构、律师事务所、第三方权威评估公司等相关机构联动，共同探讨科技企业的资产评估、风险鉴定工作。

五是要加大专业人才的引进和培养力度。商业银行要着力培养知识技能全面、创新精神强烈的科技与金融结合的复合型人才，吸引创投方面的专业人士加盟，或者聘请一些与项目领域有关的专家参与产品研发和信贷审批，为银行支持科技创新提供智力支撑。

农村金融研究:基层之声李勇分享提高金融社保卡使用效率的经验

相关推荐