计算机应用基础案例教程-子任务使用网上银行

2023-11-07 理论教育版权反馈

【摘要】：本子任务是通过中国工商银行的网上银行为例来讲解如何使用网上银行的。图6-3-42中国工商银行网上银行的主页开通流程如下。

小明：老师，我想通过网上银行缴纳电话费，该怎么操作呢？

老师：想通过网上银行进行交易，必须要到银行柜台去开通这项业务，然后用电脑在网页上登录银行网页后就可进行操作了。本子任务是通过中国工商银行的网上银行为例来讲解如何使用网上银行的。

网上银行（Internet bank or E-bank）方便快捷，随时随地可以操作，每天24小时开通。网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间（Anytime）、任何地点（Anywhere），以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务。

6.3.4.1　网上银行的特点

1.全面实现无纸化交易

以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。

2.服务方便、快捷、高效、可靠

通过网上银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现“3A服务”（Anywhere，Anyhow，Anytime）。

3.经营成本低廉

网上银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。

4.简单易用

网上银行的操作并不复杂，用户不需要经过专门培训就可以足不出户的享受全天候金融服务。

5.个性化

各大银行根据自己的市场定位和市场创意，将网上企业银行量身制定成具有自我特色的，为大、中客户服务的网上企业银行，使其在竞争日益激烈的各大商业银行中独树一帜，增强竞争力、提高银行效益。

6.高安全性

（1）网络安全。

①于银行系统内部的Internet，与Internet公网完全隔离，提高了网络安全性。

②系统采用一级防火墙，将外部网与银行内部网隔离。

③系统采用二级防火墙，将银行内部网与账务主机之间进行网络隔离。

④系统还采用硬件防火墙进行实时入侵检测，对检测到的入侵，可报警或直接与路由器联动，阻挡入侵者。

（2）通信安全。

①信雅达SSL安全代理是利用通过公安部认证的信雅达SSL安全代理作为Web服务器和客户端浏览器之间的安全保障。SSL在客户端起HTTP协议代理和安全加密的作用，查看Server端证书，保证了Web内容的验证。

②信雅达SSL安全网关运行于Web Server的前端，只识别企业电子银行系统CA签发的证书。安全网关还提供审计功能，对每次连接进行记录，以备事后查询。

（3）数据安全。

①系统中操作员密码、客户密钥等关键数据加密存放。

②数据库设置了口令和用户权限。

（4）支付安全。例如，信雅达通过国家密码管理委员会认证的支付密码器系统一方面以电子印鉴的方式保证客户的资金安全，另一方面，由于支付密码器产生的支付密码具有不可抵赖性，这样也就保证了银行的正当权益。

（5）业务安全。

①系统控制。控制系统的开通、关闭，能启动、切断各种连接；通过参数控制系统办理业务时间，可实现24小时连续开通；可实现银行强制签退企业交易子系统。

②权限控制。银行和企业分别设置多级操作权限，利用IC卡系统保障操作员的操作权限控制，避免因有意、无意原因对系统造成破坏。

③交易安全。网上银行采用多种措施来保证交易安全，如网上企业银行交易账号控制；账号业务范围控制；每个交易账号允许做的业务范围；账户限额控制；交易账号的当天转账最大限额；操作员权限控制；对操作员可操作的账号、单笔转账的最大金额、每天转账的最大金额进行控制。

7.工作日志直接打印

对操作员进行的任何操作自动记录系统日志，根据管理的需要可以随时进行查询与检查，也可以直接打印。

8.零维护、零培训

系统基于Web方式，网上银行的客户端采用公共浏览器，不需要银行去维护和升级，可大大节省银行的客户维护和培训费用。

6.3.4.2　网上银行业务的优势

1.大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力

开办网上银行业务，主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。

2.无时空限制，有利于扩大客户群体

网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有“3A服务”特点。这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。

3.有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务

通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大限制，主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统，容易满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求，客户除办理银行业务外，还可以很方便地进行网上买卖股票债券等。网上银行能够为客户提供更加合适的个性化金融服务。

6.3.4.3　网上银行实例

目前，网上银行较多，不能逐一介绍。下面仅以工商银行－个人客户为例，介绍网上银行操作过程和经验。

1.工商银行网上银行——电脑版

（1）打开工商银行网站。在浏览器中输入http：//www.icbc.com.cn/icbc/进入主页，如图6-3-42所示为工商银行网上银行的主页。

图6-3-42　中国工商银行网上银行的主页(www.chuimin.cn)

（2）开通流程如下。

①柜面开通

·客户应向工行提交的申请资料：如已在本地开立账户，需提供客户本人有效身份证件、需注册的银行卡。

·如果客户未在本地开立账户，需提供本人有效身份证件。

·如果客户自带U盾的需提供相应介质。

②自助注册

·弱密客户可以注册网银，系统会有弱密提示，但不强制修改。

·自助注册网银的客户只能在特殊网站进行在线支付，不能通过网银进行转账/汇款等操作。如果符合开通e支付条件，可通过e支付作为验签方式转账。

·自助注册个人网银的同时，如未注册过手机银行，系统自动开通手机银行。

（3）注册。为了便于网银操作，尚未注册的个人用户需要注册。注册时单击主页上方的中的“注册”按钮，将会出现如图6-3-43所示的注册页面。注意，本页面及以后的注册页面需要填写的信息必须是本人真实可靠的信息。按照提示信息进行注册，成功后即可按照注册信息登录。

图6-3-43　中国工商银行网上银行的注册页面

新版网银的一些热点问题

①为什么单击门户网站左上方用户登录区的“个人网上银行”后，页面跳出的不是网银登录页面？而是一个全新的页面？

答：个人网上银行已全新改版，页面样式较原来的网银有较大变化，请客户认真核对浏览器地址栏应以https开头，域名为mybank.icbc.com.cn，浏览器右下角的正上方显示安全挂锁。除此以外，请客户登录以后，在我的网银中进一步核实客户首次登录的时候设置的预留验证信息。建议客户每次登录我行个人网银均从我行官方网站首页左上方单击“个人网上银行”按钮进行访问。

②和传统网银相比，新版网银有什么好处？

答：新版网银以突出用户体验为核心，在服务方式上，体现了大数据、云技术成果，从用户的视角提供智能化、个性化服务；在业务开放上，客户不用登录新版网银就可以浏览金融产品或办理业务；在交易流程上，突出常用功能，去除冗余，有效改善了利用交易引导改进搜索功能和问题解决机制；在页面风格上化繁为简，以可用性、可视化设计极大地提升客户体验。和传统网银相比，新版网银更智慧、更优惠、更开放、更安全。

③新版网银转账汇款功能有什么变化？有没有优惠措施？

答：新版网银对转账汇款进行了整合，分为境内汇款、跨境汇款和交易明细三项子功能，选择更清晰，操作更精简，而且5万元以下转账汇款可实时到账。

④理财、基金、保险、贵金属等投资理财操作和体验与之前相比有什么变化？

答：之前，浏览投资理财等相关信息首先需要登录网银，新版网银无须登录即可通过首页的“投资理财”或“财富广场”栏目浏览，对拟购买的产品再登录进行购买操作。同时，页面还丰富了“行业资讯”“猜您喜欢”“浏览足迹”等内容，为客户提供更加专业的投资理财指导。

⑤我的电脑为什么用不了新版网银，页面显示总是提示存在问题？

答：使用网上银行与电脑操作系统和浏览器版本有关，建议使用IE浏览器，部分功能还支持在Safari、Chrome（版本号为21－24）和Firefox（版本号为10－20）浏览器下使用；新版网银支持IE浏览器（版本号为7－11，不含EDGE）、Safari（版本号为7－9）、Chrome（版本号为38－41）、360安全浏览器（版本号为7、8）和极速浏览器（版本号为8）。温馨提示：在360浏览器极速模式下，部分功能无法使用，建议您切换到兼容模式或使用IE浏览器进行操作。

⑥之前设置的预留验证信息在哪里可以看到？

答：单击“我的网银”登录后，默认界面即会展示出客户之前设置的预留验证信息。

（4）登录。单击主页上方的按钮，进入如图6-3-44所示的登录页面。登录的形式是多种多样的，可以使用卡号，也可以用手机号，还有用户名登录。作者输入正确的用户信息，登录成功后，进入如图6-3-45所示的“我的网银”页面，在这个页面里可以看到用户名、用户等级、预留验证信息、上次登录时间、用户共有银行卡的张数、金融日历、财务分析等。

图6-3-44　登录页面

图6-3-45　“我的网银”页面

用户可以单击图6-3-45“我的网银”页面中的“我的账户”，进入如图6-3-46所示的“卡列表”选项卡，可以详细地看到用户拥有的所有实体卡和虚拟卡，包含借记卡和贷记卡信息，包含币种、余额、明细、缴费、汇款、开户网点等相关信息。

图6-3-46　“卡列表”信息

（5）惠生活。单击图6-3-45中的“惠生活”，进入惠生活页面，可以便利地操作如图6-3-47所示的功能。

例如，可以在如图6-3-48所示的页面为手机充话费，还可以进行“流量充值”、查看“充值记录”等操作。对于有车一族的人员来说，还可以为持有“中国石化”加油卡的客户充值加油卡。对于喜爱游戏一族的朋友来说，还可以进行游戏充值。对于家庭来说，可以选择“水电燃气”按钮，进入生活缴费，例如缴纳固话费、水费、宽带费、电视费、电费、燃气费、学杂费、党费、交通罚款等。

图6-3-47　惠生活页面

（6）安全。进入“我的网银”页面中的“安全”页面。

U盾是工行为客户提供的电子银行业务高级别安全工具。U盾内置微型智能卡处理器，通过U盾内存储的数字证书（用于交易认证签名的文件）对电子银行交易数据进行加密、解密和数字签名，确保电子银行交易保密和不可篡改，以及身份认证的唯一性；U盾可通过USB接口与电脑相连，其中通用U盾还可通过音频接口与手机等移动设备相连。

短信认证是工行根据用户支付时输入的“支付手机号＋银行卡号后六位（短信认证别名）”，以及收到的短信“动态密码”完成小额支付的安全认证产品，可实现B2C电子商务、交费、小额转账交易。

图6-3-48　话费充值

2.中国工商银行网上银行——手机版

可以用手机应用市场软件搜索中国工商银行，下载APP，安装后手机屏幕会出现“中国工商银行”图标，单击该图标进入中国工商银行手机银行，如图6-3-49所示。单击登录，依次输入用户名或手机号或银行卡号、密码、验证码，均正确后即可登录到本人的账号，进行网上银行操作。与电脑版操作功能一致。

图6-3-49　中国工商银行手机银行

·温馨提示：如进行大额转账，一定随身携带U盾，新型的U盾即可连接电脑USB口，又可以连接手机耳机插孔，起到安全转账的作用。

关于手机端网银操作平台还有很多，如图6-3-50所示的APP软件均有各自功能，读者可自行下载，体验相关功能给自己带来的便利。

图6-3-50　网银APP软件