网络银行的构成：技术、组织和业务

2023-11-04 理论教育版权反馈

【摘要】：（二）网络银行的构成下面主要从技术、组织和业务的角度来研究网络银行的构成。无论是由哪一种方式生成的网络银行部，都会在组织结构上体现这种不同。一般认为，网络银行的基本业务构成如下。无论是在运行机制，还是服务功能上，网络银行相对于传统银行都有着极大改变和扩充，具有独特的特点。我国目前所有的网络银行都是采用类似于后者的运作方式。

（一）网络银行的概念

网络银行又称因特网银行、在线银行、虚拟银行，是银行组织和现代信息技术的相互碰撞的产物，是银行业自身组织形式不断演进呈现出的一种高级形态。它是指银行利用通信和计算机网络技术，通过建立自己的Internet网站和Web页面，在互联网上为客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等银行金融服务项目，使客户足不出户就能够安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

（二）网络银行的构成

下面主要从技术、组织和业务的角度来研究网络银行的构成。

1.技术构成

网络银行系统主要由Web服务器、交易服务器、客户服务代表工作站、数据库服务器、过滤路由器等构成。

2.组织构成

一般而言，传统商业银行往往由网络银行实际操作和管理，而新创立的网络银行往往整个银行就相当于一个网络银行部。网络银行部的形成通常有3种形式：一是从银行原有的信息技术部演变而来；二是创立新的网络银行部；三是对原有的信息技术部、银行卡部或信用卡部和服务咨询部等多个部门的相关业务水平进行整合而形成。

由于网络银行部的业务目标与信息技术有所不同，因此网络银行部的设置与纯粹的信息技术部有所差别。无论是由哪一种方式生成的网络银行部，都会在组织结构上体现这种不同。商业银行中较为完整的网络银行部一般由5个基本部门组成，分别是市场推广部（又称市场部）、客户服务部（又称客户部、信用卡部、银行卡部）、信息技术部（又称科技部、技术部）、财务部和后勤部。

3.业务构成

网络银行的业务构成随着网络银行的发展和完善将有所发展。一般认为，网络银行的基本业务构成如下。

（1）基本技术支持业务

如网络技术、数据库技术、系统软件和应用软件技术的支持，特别是网络交易安全技术的支持，使网络银行业务得以不断拓展。

（2）网络客户服务业务(www.chuimin.cn)

如客户身份认证、客户交易安全管理、客户信用卡或银行卡等电子货币管理以及客户咨询等。

（3）网络金融品种及服务

如网络财经信息查询、网络股票交易、申请信用卡以及综合网络金融服务等。

（三）网络银行的特点

网络银行随着互联网的普及和电子商务的发展而崛起，它依托于传统的银行业务，却又带来了不可忽视的变革，极大地拓展了传统的电子银行业务功能。无论是在运行机制，还是服务功能上，网络银行相对于传统银行都有着极大改变和扩充，具有独特的特点。

1.时空的无限化

网络银行不存在分支机构，其运作和地理位置无关。网络银行可以在任何时间、任何地点，以任何方式为客户提供不受时空限制的服务，因此也被称为“3A”银行。