金融制度沿革概述-杨东莼文集·专著卷（上中下）

2023-08-17 理论教育版权反馈

【摘要】：货币的沿革在列强侵入中国以前，中国的货币情况，是随着封建经济时盛时衰的形势，表现出时而稳定发展，时而紊乱衰落的姿态。又在中国设立银行，发行钞票，企图以外币直接统治中国。中国货币的沿革，大致是如上述。旧式金融机关的沿革货币经济既有相当的发展，则融通资金的金融机关随而产生。新式金融机关的沿革新式的金融机关，是由外国银行的设立开始的。我国第一家自办的新式银行，是光绪二十三年设立的中国通商银行。

货币的沿革　在列强侵入中国以前，中国的货币情况，是随着封建经济时盛时衰的形势，表现出时而稳定发展，时而紊乱衰落的姿态。而在总趋势上，中国货币正和其经济情形一样，是异常落后的。

从周朝直到清末，这3 000多年间，中国只是用铜，以铜为主币，而且所用的还是极细小的制钱。自汉武帝时到隋末，有名的五铢钱，断断续续地统治了735年。由唐高祖时至清末，通宝钱更是在大致上维持了1 293年的权威。而即在今日，中国的大众还在以铜为主币，且在穷乡僻壤间，还有应用制钱的事呢。

列强侵入中国以后，在货币方面，输入了种种洋银元。又在中国设立银行，发行钞票，企图以外币直接统治中国。同时，中国货币方面，也就弄到异常纷乱而带着割据性。直到最近几年，中国币制才逐渐走向统一的道路。

中国货币的沿革，大致是如上述。现在就纸币再说一说。我国汉武帝时，因与匈奴战争，曾制白鹿皮币，流通市面，以充军饷。此种皮币，和现今的不兑换纸币，性质毫无区别，不过材料不同而已。至于用纸为币，是从宋朝开始的。当时蜀人因为行用铁钱，而苦于铁钱过重，于是私造一种券来代替，叫做“交子”，以便贸易。后来官方仿造，设交子务，专司发行，并禁民间私造。此是当时的不兑换纸币。至宋高宗时，又有所谓“会子”，其性质与交子同。后来元、明、清各代，都大发纸币，以充国用，如元时的行用钞交钞及元宝钞，明时的大明宝钞，清时的顺治及咸丰时的宝钞。至于现代式的银行钞票，是列强侵入后产生的。

旧式金融机关的沿革　货币经济既有相当的发展，则融通资金的金融机关随而产生。我国在唐代即发生了镖局（即山西的汇票号），做国内汇兑的生意，替商人活动银钱。可见金融机关的产生，由来已久。不过旧时组织的传统，久已不存，而现在的旧式金融机关，如钱庄、银行、票号等，追溯源流，大致只一两百年的历史。

钱庄与银号，实在是一类的组织，不过在长江一带，大半名叫钱庄；在北方各省及广州、香港，多呼为银号。在钱庄中，以上海各庄实力为最雄厚。其初创时日，大约在百余年前。当时因上海南市豆麦交易极繁，而钱庄乃应时而兴。但当时所有钱庄，都开设于南市。到道光二十三年，上海开埠，后二年，租界设立，租界逐渐繁荣，钱庄也渐于北市设立。嗣后上海经咸丰三年的小刀会及咸丰十年的太平军两次军事以后，南市商业，因受军事影响，骤见凋零，北市则地处租界，并未波及，所以上海钱庄的中心，自咸丰十年以后，已由南市而逐渐至北市。钱庄创设的初年，资本很小，业务也仅兑换货币一项。直到租界开辟，进出口交易渐繁，业务方逐渐发达。投资经营钱业的，也大大增加。据上海市通志馆统计，上海钱庄在光绪二年极为兴盛，南北两市汇划钱庄，共计105家。其后经过倒账风潮，橡皮股票风潮，及战争革命的影响，大为减少，至民国元年，仅存24家。民国以后，钱庄营业逐渐恢复，自民国九年到二十一年止，平均总在七八十家之间。最近数年，又逐渐减少，至民国二十四年底止，仅存54家了。

票号是山西人所创办，所以又叫“山西票号”，其主要营业是国内汇兑。据前经济讨论处的调查，票号起源于清朝乾隆、嘉庆的年代。当时有一在天津营业的山西颜料商，因常往四川购货，感觉运输现银的不方便，乃在四川设一分号，创行汇兑方法，凡川商中须运款往天津的，可由该分号代兑，津商要寄款往四川的，也可由天津总号划付。商人大称便利。后来这位颜料商便抛弃颜料生意，在各省广设分号，专营汇业。而其他山西人仿效他经营的也很多，于是票号成了山西人专营的专业。近来银行代兴，票号势力便逐渐衰落下去了。

新式金融机关的沿革　新式的金融机关，是由外国银行的设立开始的。在华外国银行的历史，已有80余年之久。开始时是咸丰三年英商麦加利银行的分设上海分行。同治七年，汇丰银行也设立分行于上海。其初来目的，原不过为便利国际金融，发展贸易，但因我国对外条约，处处失败，此种银行，便取得种种特权，因之势力雄厚，外国政府拿它作了经济侵略的工具。外国银行行数虽不多，但资本力很充实，并有母国及总行做后盾，所以不是我国各银行所能抗衡的。据吴承禧氏《中国的银行》一书，外国在华银行的行数及资本，有如下表：

各国在华银行之行数及其已付资本之合计表

按，此表内的美丰银行，在停业清理中，又俄国在华银行，现为莫斯科国民银行。表中日籍银行虽占多数，但除掉正金、台湾、朝鲜等几家而外，资力都很薄弱，营业范围也偏于一隅，其势力并不及英国。英籍银行大约总资本中有1/3是用在中国。美籍银行，大约只有2%的资本是投在中国的。综合各国在华银行估计，大约有150 000 000元资本是用在中国的，恰为上表总数的1/10。

我国第一家自办的新式银行，是光绪二十三年设立的中国通商银行。该行是由招商局与汉冶萍公司创办人盛宣怀氏向度支部（即财政部）借银100万两仿照汇丰银行的章程合股创办的。本质上，这个银行是一个私立的商业银行。到光绪三十年，设立户部银行，后改名大清银行，这就是现在中国银行的前身。这个银行在设立时带有中央银行的性质。光绪三十三年，邮传部又设立交通银行，以为路电航邮四政款项存放及经营机关。民国三年修改章程，该行也带有国家银行性质。事实上，在1928年以前，大家也是把中交两行当作我国的中央银行看待的。自从1928年冬，中央银行成立于上海以后，中国银行就改变了从来的性质而成为政府特许的国际汇兑银行，交通银行也变成了特许实业银行。

中、交两行以外，在清末设立的银行，还有浙江兴业、浙江实业及四明诸家。至中国银行业之蓬勃的发展，乃是最近20余年的事。而最踊跃的时期，则在欧洲大战以后的几年。当时北京政府公债发得很多，款子借得很滥，各银行因政府借债，利息既高，折扣又大，在买卖抵押之中，获利很多，所以新设的银行，也骤然加多。又，十七年以后，国民政府奠定全国，政治渐趋于常轨，而公债发行达10万万元以上，银行因其利润优厚所诱致而成立的，亦达80余家。

中国的银行资本，非常薄弱，拿全国170家银行的资本总额——355 954 833元——和美国的大通银行（The Chase National Bank）一家的资本额——美金148 000 000元——比较，还是赶它不上。中国资本最大的银行是中国银行，它的资本超过了2 000万元（这是中、中、交三行资本未增以前的情形。二十三年决定中央增资至1万万元。二十四年又决定中国增资至4 000万元，交通增至2 000万元，此后情形就不同了）。其余银行，资本在50万及50万元以下的最多，100万到300万元的也不少，500万元以上的就很少了。

银行集中的地点是上海，因上海是全国最大商场，是金融中心的缘故。就银行营业的性质说，以商业、储蓄银行为最多，计104家，占银行总数61%。与产业发展有密切关系之实业与农工银行，则仅32家。

据专家观察，我们的金融制度，在立法上，虽然应有尽有，然而在事实上，大家都跑到一条路——普通商业银行的路。而所谓普通商业银行的路，还往往逃不出地产和证券的投机。我国的银行界，对于经济社会的贡献，实在远不如钱庄，因为银行界平日和一般商业太隔膜了。

这是我国金融制度沿革之简略的叙述。以下当就金融机关的组织和业务，加以分析。

金融制度沿革概述-杨东莼文集·专著卷（上中下）

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