在“保险责任”中，需要注意的是，会有一个观察期的规定，一般为180天，目的是防止恶意诈保的事件的发生。同时，在保险条款中，还有明确“责任免除”条款规定。在宽限期内发生意外事故，保险公司承担保险责任；宽限期后仍不交费的，保险公司会根据保单的现金价值自动垫付使保单有效；若垫付费用不足，则保单效用中止，再发生事故，保险公司则不承担保险责任。......
2023-07-25
意外险保障详解及购买注意事项
【摘要】：意外险主要保险责任包括意外医疗、意外伤残和意外身故。大意外，如车祸、溺水、火灾等事故，可能导致身故或者残疾。一旦发生这种情况，意外险就会按合同约定，一次性给付保额。意外险多为一年期短险。案例2小明去菜市场路上不小心被石头绊倒，导致左小腿骨折，治疗费用3万元。小明的老婆三个月前为他买了一份意外险，费用不到200元，意外医疗保额5万元，可以报销大部分费用。购买意外险的注意事项如下。
顾名思义，意外险是抵御意外风险的，保险里的意外包含四个因素：外来的、突发的、不可避免的、非疾病的。比如，常见的意外摔伤、交通事故，甚至被狗咬，都属于意外伤害的范围。
意外险有价格低、保额高的特性，同时也是所有保险里，唯一不限制健康情况投保、可以按伤残等级赔付保险金的保险。这是其他险种所不能替代的优势。
意外险主要保险责任包括意外医疗、意外伤残和意外身故。意外又分大意外和小意外两种。大意外，如车祸、溺水、火灾等事故，可能导致身故或者残疾。一旦发生这种情况，意外险就会按合同约定，一次性给付保额。小意外，如磕磕碰碰、扭腰崴脚、猫爪狗咬等。
意外险多为一年期短险。价格较低，通常每年交一二百元，就可以获得几十万元的身故保障和几万元的医疗保障。
案例2
小明去菜市场路上不小心被石头绊倒，导致左小腿骨折，治疗费用3万元。小明的老婆三个月前为他买了一份意外险，费用不到200元，意外医疗保额5万元，可以报销大部分费用。这下好了，虽然骨折很不爽，但是起码不至于损失太多钱。
购买意外险的注意事项如下。
（1） 买短期不买长期。目前，市面上的长期险通常比短期险贵很多，还有那种长期返还型的意外险。意外险的健康告知很宽松，基本不用担心老了、病了无法续保的问题，所以买价格便宜的短期险就行。
（2） 是否包含伤残责任。一定要是伤残（或者残疾），不能是全残，因为全残是最严重的伤残。如果一款产品写的是保身故/全残，那么就不必考虑。
（3） 是否符合职业类别。意外险的主要核保依据在于职业类别，每家保险公司标准不一，所以在购买时，务必对照职业类别表，确定是否符合投保要求。
（4）是否需要财力证明。有些意外险在理赔的时候需要出示收入证明，但是在买的时候没有限制。一定要看清这一点，不能给理赔留下隐患。
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