投资与理财：解读保险特征

2023-08-14 理论教育版权反馈

【摘要】：保险双方当事人要依据保险合同建立保险关系，履行权利和义务。再次，保险合同是民事合同，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，必须遵守民法。保险是对灾害事故损失进行经济补偿。这是保险的目的，也是保险合同的主要内容。

（1）保险的互助性。“一人为众，众为一人”。保险是不幸的人与幸运的人之间的中介；将不幸的人所面临的不幸分摊到其他幸运的人身上，形成一种经济互助关系。这种经济互助关系通过保险人用多数幸运的投保人所交纳的保费向少数不幸的被保险人提供补偿或给付的方式实现，但是，互助不是保险的首要目的，而是其手段，即，保险并非为了互助而互助，而是通过互助这种方式实现保障的首要目的。

（2）保险的合同性。首先，保险是一种合同行为，这是保险的法律性。其次，保险是依法按照合同的形式体现其存在的。保险双方当事人要依据保险合同建立保险关系，履行权利和义务。再次，保险合同是民事合同，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，必须遵守民法。最后，保险合同是合同行为，必须遵守《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》），当然，还必须遵守《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）。

（3）保险的补偿性。保险是对灾害事故损失进行经济补偿。这是保险的目的，也是保险合同的主要内容。

（4）保险的经济性。

保险是国民经济活动的有机组成部分，保障对象即财产和人身直接或间接属于社会生产中的生产资料和劳动力这两大经济要素，保障手段是采取支付货币的形式进行补偿或者给付，保障目的都是有利于经济发展。

如果说银行储蓄是家庭理财的“后卫”，可用于应急支出；那么债券可以称得上是“中场”，可进可守；股票和房产就是“前锋”，会带来财富的迅速增加；而保险则是强有力的“守门员”，在风险管理和家庭理财规划方面发挥着重要作用。

案例1　鹅生金蛋

一个农夫无意间发现一只会生金蛋的鹅，不久他便成了富翁。可是财富突然增加使他变得贪婪、急躁，每天一个金蛋已经无法满足他的需求，于是农夫异想天开地把鹅宰掉，企图将鹅肚子里的金蛋全部取出。谁知打开一看，鹅腹里并没有金蛋。鹅死了，再也没有金蛋了。

【启示】如果有一部印钞机，我们应该照顾机器，还是照顾印出来的钞票？聪明人选择照顾机器，因为没有了钞票还可以再印，但没有了机器，就什么也没有了。