物联网金融发展与特征

2023-08-13 理论教育版权反馈

【摘要】：科技金融是指“促进科技进步和相关产业发展的一系列金融工具、服务、制度和政策”。蚂蚁金融服务就是一系列典型的金融科技组合的结晶，目前已经建立起较为完善的金融科技体系。科技金融的主体则是以传统金融机构、互联网金融为代表的金融业。实现金融科技创新的方式是技术的研发和突破。科技金融的具体产品包括投贷联动、科技保险、科技信贷、知识产权证券化、股权众筹等金融业务。

科技金融是指“促进科技进步和相关产业发展的一系列金融工具、服务、制度和政策”。从定义上看，科技金融的本质依旧是“金融”二字，只不过其目标对象更有针对性，重点面向科技类相关产业以及能够促进科技进步的相关单位和工程。

上文在辨析“物联网金融”和“科技金融”概念时，提到了“金融科技”一词，当时并未对“科技金融”和“金融科技”做出明确区分，仅仅指出二者侧重点的不同，在这里我们通过“蚂蚁金服”和“浦发硅谷银行”这两个案例对二者之间的差别做出说明。

首先介绍蚂蚁金服。蚂蚁金融服务就是一系列典型的金融科技组合的结晶，目前已经建立起较为完善的金融科技体系。其中支付宝主要提供支付以及理财服务，包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费以及以余额宝、招财宝为主的个人理财业务。在进入移动支付领域后，开始为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。而芝麻信用则成为国内最强大的征信产品。将淘宝、天猫等电商与支付宝的各项消费、支付数据等打通，获取用户的消费、生活各项大数据，由此建立起较为完善的征信体系，并且获取征信信息的方式便利，能够更好地服务于金融行业，这将极大地提高金融的效率。

再来看浦发硅谷银行。浦发硅谷银行的主要金融服务即可视为科技金融。浦发硅谷银行定位于服务创新型企业，通过创新型资产价值的评估模式，为科技创新企业提供资金支持；量身定制金融服务方案，满足企业在各个发展阶段的需求；提供全球化合作平台，为国内企业向海外市场的发展搭建桥梁。从具体业务来看，例如浦发硅谷的“3＋1”创新金融模式服务计划，以解决闵行区内的中小型科技创新企业融资难为目的，充分发挥政府和金融机构的资源和专业优势，将浦发硅谷银行所独有的“硅谷银行模式”通过浦发银行的人民币信贷渠道，在上海实现落地。

基于以上两个案例，我们可以归纳出金融科技和科技金融的差异所在。金融科技，就是包括人工智能、征信、区块链、云计算、大数据、移动互联等在内的科技成果和高新技术以及相应的能够提高金融效率的产业。而科技金融则是一个金融体系，不仅包括案例中的浦发硅谷银行及其业务，也包括一系列能使相似业务得以开展的金融工具、服务、制度和政策。

要真正区分金融科技和科技金融，可以从以下几个角度进行比对和考量。

其一，落脚点。金融科技的落脚点是科技，具备为金融业务提供科技服务的基础设施属性。与其并列的概念还有军事科技、生物科技等。科技金融的落脚点是金融，即服务于科技创新的金融业态、服务、产品，是金融服务于实体经济的典型代表。与其并列的概念还有消费金融、三农金融等。

其二，目标。发展金融科技的目标在于利用科技的手段提高金融的整体效率。发展科技金融的目标在于以金融服务的创新来作用于实体经济，推动科技创新创业。

其三，参与主体。金融科技的主体是科技企业、互联网企业及以偏技术的互联网金融企业为代表的技术驱动型企业。科技金融的主体则是以传统金融机构、互联网金融为代表的金融业。

其四，实现方式。实现金融科技创新的方式是技术的研发和突破。实现科技金融的方式是金融产品的创新及相应大环境的配合。

其五，具体产品。金融科技的具体产品包括第三方支付、大数据、金融云、区块链、征信、AI、生物钱包等技术及手段。科技金融的具体产品包括投贷联动、科技保险、科技信贷、知识产权证券化、股权众筹等金融业务。

物联网金融发展与特征

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