物联网金融等一些与新一代科学技术结合紧密的金融服务模式能够改变传统的以资产决定信用的逻辑，通过对生产过程的实时监控和评估来真实可靠地决定信用。只有这种由过去的因变量逐渐前置为自变量的内生性响应-反馈机制，才能让信用真正长久地建立于金融市场，让金融市场有序、有活力、有生命力。......
2023-08-13
物联网金融：发展与应用前景研究
【摘要】：以物联网技术为基础的供应链金融具有应用环境广泛、数据收集高效、信息传递及时等优势，利用物联网技术，可以将供应链上的企业串联在一起，使企业间的信息能够共享，形成一个物联网信息系统。总的来说，将物联网技术引入供应链金融业务中来，可以解决信息不对称带来的约束和风险，而且在业务成本与风险方面都会给供应链金融业务带来重要影响。
供应链金融是指商业银行以供应链中的核心企业为中心，结合整条供应链的具体业务特点，同时向核心企业以及该企业的上游和下游企业甚至整条供应链上所有企业提供融资服务和其他结算、理财服务等高度集成化的系统性金融安排。
一个完整的供应链包括需求信息流、货物与服务流以及资金流三部分。整条供应链的根本驱动力量是最下游企业或市场的需求。需求以订单的形式经由供应链上的企业层层上传，企业根据自己接到的订单进行生产，最终以原材料、半成品和产成品的形式形成整条供应链上的物流。在目前以赊销和票据支付为主的商业模式以及“早收晚付”的财务管理思想的影响下，核心企业由于处于主导地位，因此在首付款上具有优势。与此相对，其他企业所生产的产品，从存货状态成功出售后转为应收账款，再到顺利收到货款，往往需要经过一段很长的资金空白期，由此滋生出供应链上企业的短期融资需要，从而形成商业银行供应链业务的服务重点。除此以外，供应链金融业务还强调为整条供应链上的企业提供信息服务，减少企业间的信息不对称，使需求信息流、货物与服务流以及资金流形成有序衔接，从而降低企业仓储成本等过程费用和财务费用。
那么物联网技术究竟能给供应链金融带来怎样的变化呢？以物联网技术为基础的供应链金融具有应用环境广泛、数据收集高效、信息传递及时等优势，利用物联网技术，可以将供应链上的企业串联在一起，使企业间的信息能够共享，形成一个物联网信息系统。在供应链金融业务中，企业申请贷款的抵押品一般是与供应链业务相关的动产。通过物联网技术，可以在物联网信息系统中赋予动产以不动的属性，使商业银行可以对企业的抵押品和业务过程实现动态跟踪，将传统的金融业务变为“智慧金融”：一方面通过对抵押品和企业业务过程的动态跟踪，商业银行可以清晰地掌握抵押品的来源、质量、位置等信息，降低供应链金融业务的操作风险和对抵押物进行监管的工作强度；另一方面，在物联网技术的支持下，商业银行能够对链属企业的经营状况和交易细节进行充分的了解，并且以此为基础，可以向链属中小企业开展更多的中间业务，如资金归集管理、应收账款管理等扩大供应链金融业务的服务范围。
总的来说，将物联网技术引入供应链金融业务中来，可以解决信息不对称带来的约束和风险，而且在业务成本与风险方面都会给供应链金融业务带来重要影响。其中在业务成本方面，物联网技术的引入会改变商业银行信息获取成本的构成，增加员工培训、人才引入等人力资源成本；而在业务风险方面，物联网技术的引入对传统供应链金融业务中常见风险均有不同程度的抑制作用，当然也会衍生出新的与物联网技术相关的外部风险。
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2023-08-13
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2023-08-13
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2023-08-13
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2023-08-13
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2023-08-13
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