传统金融业特征与物联网金融的发展前景

2023-08-13 理论教育版权反馈

【摘要】：在这个阶段，传统金融业在服务主体、市场地位、服务状态、演化动力这四个方面都有明显的特征。关于服务主体，在传统金融业，金融机构与用户形成一对一的服务关系，也就是说金融机构分别向每一个用户提供服务。关于演化动力，传统金融业尤其是我国金融行业的发展动力往往深受政府部门的影响和制约。在传统金融体系下，政府在制定金融规则和改变规则过程中发挥着更大的主动权，甚至超过了银行等金融机构和市场本身的驱动力。

对于传统金融，首先我们要明确，这是基于和互联网金融及物联网金融比较下的命名，其含义并非狭义地单指具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动，而是指互联网金融出现以前的一切金融活动，我们称之为“传统金融”。

从历史上看，货币、信用等金融要素的产生已有几千年了，在资本主义运作方式确立以前，无论是货币的演进，还是信用的发展，都是相互独立的，这点从早期对货币和信用的研究中也能看出。工业革命以后，随着资本主义经济的发展，新式银行的出现把货币经营与信用活动融为一体形成了金融的范畴，由此，金融获得了长足的发展和进步。直至20世纪中叶以前，尽管有比较完备的金融市场，但主要的金融活动仍然在货币系统和以存款货币银行为主体的金融机构覆盖之下。20世纪50年代以来，以美国为代表，以资本主义市场为核心和以金融衍生工具市场为先锋的金融市场有了迅猛发展。中国自改革开放以来，也从“大一统”的计划金融转向多元的市场金融，形成了多元化的金融机构体系，建立了多种类金融市场，微观金融日益活跃，金融总量快速增长。从20世纪下半叶开始，随着电子通信技术的不断成熟，金融业务的不断创新，传统金融业也在稳步向前发展。

在这个阶段，传统金融业在服务主体、市场地位、服务状态、演化动力这四个方面都有明显的特征。

关于服务主体，在传统金融业，金融机构与用户形成一对一的服务关系，也就是说金融机构分别向每一个用户提供服务。银行、保险、证券及中介服务机构等，凭借自身建设的网点、机构，分别为客户提供金融服务。各家金融机构及中介服务机构各自为营，相互之间竞争多于合作。每个金融机构往往都是独立完成其主要的营销活动，包括寻找客户、指定营销计划、提供售后服务等。

关于市场地位，在传统金融业的服务模式下，以银行为例，金融机构在客户服务关系中往往处于支配地位，起到主导作用。直至今日，我国企业融资渠道依旧很少，银行仍然是企业融资的主要来源，而中小企业在融资的竞争力上往往很难与大型企业抗衡，因而在银行或金融机构主导的金融市场下依旧面临着融资困难的局面。

关于服务状态，在传统金融体系下，由于信息获取渠道不畅，信息感知和分析能力滞后，类似于商品市场的价格粘性，金融机构的每一次决策和行动后，都会保持一段时间的相对稳定，直到信息积累到一定程度，才会被应用于决策，推动金融体系采取下一步行动。

关于演化动力，传统金融业尤其是我国金融行业的发展动力往往深受政府部门的影响和制约。在传统金融体系下，政府在制定金融规则和改变规则过程中发挥着更大的主动权，甚至超过了银行等金融机构和市场本身的驱动力。政府是规则的制定者和变革者，金融机构是实现经济、金融目标的桥梁。金融机构在政府制定的规则框架下运行，既是金融演进过程中的受益者，也是金融风险的主要承担者。

传统金融业特征与物联网金融的发展前景

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