物联网金融的发展及应用前景研究

2023-08-13 理论教育版权反馈

【摘要】：（二）物联网金融与区块链金融区块链金融的定义很简单，即利用区块链技术为客户提供更好的金融服务。（三）物联网金融与普惠金融普惠金融这一概念最早由联合国在2005年提出，近年来随着我国经济的不断发展和金融行业的日趋完善，也越来越受到关注。从这个角度看，物联网金融正是契合了当下普惠金融的理念和政策倾向。物联网金融以其几乎无死角的覆盖能力，为金融业服务实体经济，支持小微和涉农等薄弱领域起到了强大的支撑作用。

近年来，随着“互联网＋”的概念快速兴起，金融领域大量的新名词层出不穷。除了本书重点介绍的“物联网金融”以外，还有许多类似的诸如“科技金融”“区块链金融”“普惠金融”等概念。如何准确区分各个概念之间的异同，对于我们认识物联网金融大有裨益。

（一）物联网金融与科技金融

要了解“科技金融”，首先要区分其和“金融科技”之间的关系。首先，从语言上讲，这两个词汇的中心语不同，前者落在“金融”而后者落在“科技”上，也即两者本身就分属于金融和科技的不同领域。金融科技是一个舶来词，源于FinTech（Finance＋Technology），泛指一切能提高金融效率的科技成果及其产业。而对于科技金融，根据四川大学原副校长赵昌文在《科技金融》一书中的表述，我们可以简单理解为“促进科技进步和相关产业发展的一系列金融工具、服务、制度和政策”。然而，在平时的经济活动及相关报道中，“科技金融”和“金融科技”往往混为一谈，并不做明确区分，读者在对于概念的理解上，只需分清其侧重点不同即可，有关科技金融的具体内容我们将在第四节做详细介绍。

在了解以上概念后我们不难发现，“物联网金融”和“科技金融”在服务对象、运作方式和业务范围上都存在显著差异。就服务对象而言，物联网金融由于其本身基于互联网的属性，使得其服务对象不具有特异性，只要愿意，任何个人、企业甚至政府部门都可以享受物联网金融的服务；而科技金融对于其服务对象而言就有较强的针对性，其金融活动和业务仅仅为了促进科技进步以及扶持相关科技产业的发展。就运作方式而言，物联网金融由于其物联网的特殊性，可以量体裁衣，量身打造客户所需的金融服务模式，如之前所提到的感应支付以及在后面章节中会介绍的“物联网＋”案例中的仓储、物流、融资、借贷等业务。与物联网的高度“客制化”不同，科技金融在运作方式上与传统金融并无显著差异，不过在金融工具、服务、制度和政策方面会有明显的倾向性，也正是因为这种对于运作方式的无差别要求，使得物联网金融可以很好地与科技金融相融合，通过物联网金融的“高客制化”，为科技活动及其产业发展提供更强大的动力。就业务范围上讲，物联网金融则要宽泛很多，几乎所有的现有金融业务都可以通过物联网来实现，随着物联网金融的发展，大量的新兴业务也会随之出现；而科技金融因其服务对象的特异性，其业务将会集中在存贷款和结算上。

（二）物联网金融与区块链金融

区块链金融的定义很简单，即利用区块链技术为客户提供更好的金融服务。和物联网金融一样，认识区块链金融最主要的就是了解什么是区块链技术。区块链技术的本质，是一个去中心化的数据库，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一次虚拟货币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性和生成下一个区块。简单来说，区块链就是一种去中心化的分布式共享记账技术，它能让参与的各方在技术层面建立信任关系，具有分布式数据存储、安全性高、信息透明、高度自治性、数据不可篡改以及可追溯等特征。根据应用场景和设计体系不同，区块链一般分为公有链、联盟链和专有链三类。区块链作为一项新的技术应用，其原理相对比较复杂晦涩，我们将在后文再做深入讨论。

物联网金融和区块链金融的区别可以概括为这两者给原生金融行业的不同方面带来了改革。物联网金融基于各类物联网终端，为金融市场带来实时且互通的数据信息，并通过模块化的服务协议自主完成金融业务服务；而区块链金融则是为数据信息的读写、存储、保护以及真伪鉴别提供强有力的支撑。两者都具有高度的可靠性，均具有简化流程、追踪交易过程、节约人力成本、降低操作风险等一系列特征，为传统金融行业向高效率、低成本、大范围的迈进提供了技术支持。而事实上，金融业的发展趋势既离不开物联网，也离不开区块链，物联网为区块链技术的运用创造了环境，区块链技术反过来优化了物联网技术，最终两者共同影响金融业的发展。

（三）物联网金融与普惠金融

普惠金融这一概念最早由联合国在2005年提出，近年来随着我国经济的不断发展和金融行业的日趋完善，也越来越受到关注。普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群是其重点服务对象。普惠金融本质上反映了当代社会经济金融发展的需求和金融行业本身发展的趋势与要求。普惠金融更多的是一种导向，引导社会资源向小微企业和弱势群体流动，让更多人能享受到先进的金融服务。

从这个角度看，物联网金融正是契合了当下普惠金融的理念和政策倾向。如前所述，在金融行业的发展历程中，其面向的服务对象的范围越来越广，提供的服务类型也越来越具体。物联网金融以其几乎无死角的覆盖能力，为金融业服务实体经济，支持小微和涉农等薄弱领域起到了强大的支撑作用。

（四）物联网金融与互联网金融

若仅从表面来看，“物联网金融”与“互联网金融”似乎是你中有我我中有你的关系。从两者的前缀“物联网”和“互联网”关系角度出发，结合前述对于物联网的介绍，似乎能看出些端倪。简单讲，物联网的实质是在互联网上让更多客观物体具有智能化的集成应用，而互联网是物联网作为数据信息传递与处理的重要基础平台。所以说，和我们的直观感受类似，物联网拓展了互联网的应用，而互联网支撑起了物联网。

那么基于上述对于“物联网”和“互联网”的分析，我们不难理解，物联网金融便是通过其在客观世界中对于物体的集成应用方面的优势，扩展了互联网金融所能触及的范围，而互联网金融发展至今形成的庞大体系，也为物联网金融的发展提供了必不可少的生态环境。就像互联网金融大大扩展了传统金融领域一样，物联网金融也将对互联网金融带来质的提升。

物联网金融的发展及应用前景研究

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