包括第三者责任保险和侵权责任保险

2023-08-11 理论教育版权反馈

【摘要】：公众责任保险承保被保险人在固定场所或地点从事生产、经营或其他活动时，因意外事故而造成他人财产损失或意外伤害时依法应承担的赔偿责任。第三者责任保险是公众责任保险的一种特殊形态，多采用附加承保方式，承保被保险人的运输工具、建筑安装工程等因意外事故而造成第三者财产损失或人身伤亡而引起的赔偿责任。侵权责任保险承保被保险人对第三者发生侵权行为依法应负的赔偿责任，如产品责任保险、职业责任保险。

（一）企业责任保险的概念

企业责任风险是指企业在生产以及销售等经营过程中，造成员工或他人身体伤害或财产损失，而使企业在法律上应负民事赔偿责任的风险。企业责任保险就是以企业责任风险为保险标的的保险。

从企业责任保险的定义中我们可以提炼出以下几点关键信息：首先，企业责任保险承保的是“被保险人对第三者”的责任；其次，该责任是“依法应负”的，也就是说此处所指的责任是以法律法规的规定为基础，是法定责任；最后，责任保险承保的“赔偿责任”需限定在一定的赔偿范围内，一般来说仅限于经济赔偿。

（二）企业责任保险的分类

1.按承保内容分类

按承保内容不同，企业责任保险可分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险和第三者责任保险。

公众责任保险承保被保险人在固定场所或地点从事生产、经营或其他活动时，因意外事故而造成他人财产损失或意外伤害时依法应承担的赔偿责任。

产品责任保险承保因企业产品缺陷引起事故导致消费者、用户或其他人遭受财产损失或人身伤亡时，制造者、销售者、修理者依法应承担的赔偿责任。

雇主责任保险承保企业雇员在受雇期间发生人身伤亡时，雇主按照法律或劳动合同所应承担的经济赔偿责任。

职业责任保险承保企业各类专业技术人员因职业或工作上的疏忽或过失造成他人损害所应承担的赔偿责任。

环境责任保险承保被保险人污染环境造成第三者人身或财产损害而应承担的经济赔偿责任，以及依法应由被保险人承担的治理污染的责任。

第三者责任保险是公众责任保险的一种特殊形态，多采用附加承保方式，承保被保险人的运输工具、建筑安装工程等因意外事故而造成第三者财产损失或人身伤亡而引起的赔偿责任。

2.按责任性质分类

按责任性质不同，企业责任保险可分为合同责任保险和侵权责任保险。

合同责任保险承保被保险人违反合同规定依法应负的赔偿责任，如货运合同保险、用工合同保险。

侵权责任保险承保被保险人对第三者发生侵权行为依法应负的赔偿责任，如产品责任保险、职业责任保险。

3.按实施方式分类

按实施方式不同，企业责任保险可分为自愿责任保险和强制责任保险。

自愿责任保险是投保人根据自己的实际需要与缴费能力而自愿投保的责任保险。在责任保险中，绝大部分是自愿责任保险，企业和个人根据自己的需要及缴付保费的能力投保相应的责任保险。

强制责任保险是指通过制定有关法律、法规强制投保的责任保险，如我国的机动车交通事故责任强制保险，简称交强险。

4.按保单独立性分类

按保单的独立性不同，企业责任保险可分为独立责任保险和附加责任保险。

独立责任保险是指由保险人出立专门保单的责任保险，是与财产保险不相联系或虽与财产保险联系但可独立存在的责任保险。

附加责任保险是指从属于某种财产保险且共用一张保单的责任保险，投保人必须先投保财产损失保险，责任保险才能作为财产损失保险的组成部分或以附加方式进行承保。

包括第三者责任保险和侵权责任保险

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