个人信用保证保险概述—风险管理与保险的重要章节

2023-08-11 理论教育版权反馈

【摘要】：（一）信用保证保险的定义信用保证保险是以信用风险为标的的保险，分为信用保险和保证保险。信用保证保险的产生，为人们在业务交往中因合同一方信用违约造成损失时提供风险转移服务，成为当代国际和国内贸易活动中的一项优质风险转移服务选择。信用保证保险的保险标的是合同双方权利人和义务人约定的经济信用。从性质上来看，信用保证保险具有担保性质，按照投保人的不同可以分为信用保险和保证保险两种类型。

（一）信用保证保险的定义

信用保证保险是以信用风险为标的的保险，分为信用保险和保证保险。信用保证保险是伴随着资本主义商业信用风险和道德危险的频繁发生而发展起来的一类新兴保险业务，相对于一般财产保险和人寿保险来说历史不长。信用保证保险的产生，为人们在业务交往中因合同一方信用违约造成损失时提供风险转移服务，成为当代国际和国内贸易活动中的一项优质风险转移服务选择。

信用保证保险的保险标的是合同双方权利人和义务人约定的经济信用。从性质上来看，信用保证保险具有担保性质，按照投保人的不同可以分为信用保险和保证保险两种类型。

（二）信用保证保险的特点

信用保证保险属于广义的财产保险范畴，适用保险利益原则，但是信用保证保险相较于一般的财产保险也有自身的特点：

1.信用保证保险承保的是一种信用风险，而不是由于自然灾害或者意外事故造成的经济损失风险，因此不论是权利人还是义务人要求投保，都必须对被保险人的资信情况严格审查。

2.发生保险事故后，只有在义务人不能补偿损失时，才由保险人代其向权利人赔偿，因此保险人只是对被保险人的信用向权利人进行担保。

3.保险人只提供担保性服务并收取费用，其代为赔偿的部分将从抵押财物中获得补偿或者对直接责任人进行追偿。

4.信用保证保险不适用大数定律，一般根据义务人的信用和风险等级确定费率。

（三）信用保险与保证保险的异同

信用保险和保证保险都是对义务人的作为或不作为致使权利人遭受损失时，保险人对权利人的经济损失进行赔偿的保险。但信用保险是权利人投保，要求保险人承担被保证人的信用，以保证自己的经济损失能够得到补偿。保证保险是义务人自己投保，要求保险人担保自己的信用，以保证权利人的经济损失能够得到补偿。