意外伤害保险的保障项目包括死亡给付和伤残给付，派生保障项目还包括意外伤害医疗费用赔偿和意外伤害停工期间的收入损失赔付等。在意外伤害保险中，保险人可以出具专门的保险单。意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡和残废，不负责疾病所致的死亡和残疾。例如，某人投保了意外伤害保险后被车撞倒，造成伤残，并住院治疗，在治疗过程中因突发心脏病死亡。......
2023-08-11
意外伤害保险种类解析
【摘要】：普通意外伤害保险所承保的危险是在保险期间内发生的各种意外伤害，而不具体规定事故发生的原因和地点。个人意外伤害保险是投保人或被保险人个人购买的保险，一份保单只承保一名被保险人。如航空人身意外伤害保险、游客意外伤害保险、机动车驾驶学员人身意外伤害保险等。无大碍之后刘女士出院，拿着之前购买的意外伤害保险向保险公司申请索赔，保险公司拒绝。
（一）按风险性质分类
根据风险性质的不同，意外伤害保险可以分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。
普通意外伤害保险所承保的危险是在保险期间内发生的各种意外伤害，而不具体规定事故发生的原因和地点。如团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险等。
特定意外伤害保险是指以特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害为承保风险的意外伤害保险，如旅行意外伤害保险、索道游客意外伤害保险等。[36]
（二）按保险期间分类
根据保险期间的不同，意外伤害保险可以分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和长期意外伤害保险。
一年期意外伤害保险在意外伤害保险中占大部分。如个人人身意外伤害保险、附加意外伤害保险等。
极短期意外伤害保险的保险期间不足1年，往往只有几天、几小时甚至更短。如旅游保险，火车、飞机、轮船旅客意外伤害保险等。[37]
长期意外伤害保险的保险期间超过1年，一般为3年、5年或8年等。
（三）按投保对象分类
根据投保对象的不同，意外伤害保险可以分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险。
个人意外伤害保险是投保人或被保险人个人购买的保险，一份保单只承保一名被保险人。如航空人身意外伤害保险、游客意外伤害保险、机动车驾驶学员人身意外伤害保险等。[38]
团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。如团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险等。
【阅读材料6-12】意外伤害保险拒赔案例[39]
一些意外伤害，保险公司是不给予赔付的，现实生活中很多人因为没有清楚地了解意外伤害的含义，导致在事故发生时得不到赔偿。下面是几个典型的意外伤害保险不承担赔付责任的案例，以便读者更清楚地了解意外伤害保险。
案例一：食物中毒
由于夏天天气炎热，又没有冰箱储放食品，王女士吃了剩菜出现了肚子痛、呕吐等状况，到了医院经医生诊断，属于食物中毒。因王女士之前购买了意外医疗险，所以病好后便到保险公司要求赔偿，被保险公司拒绝，原因是个体食物中毒不在意外伤害范围之内。
案例分析：
由于细菌感染的食物中毒引起当事人患上肠胃疾病，也可能是与个人体质有关，就不属于意外事故；如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故；而如果是个人食物中毒，保险公司不予赔偿。
案例二：过劳猝死
张先生为了让家里的日子过得更好，所以找了份兼职，白天一份工，晚上一份工，但由于过度劳累晕倒，送到医院时已经没有了呼吸。后经医生诊断，张先生属于“猝死”。因张先生购买过意外险，家人便拿着相关证明到保险公司要求理赔，但是保险公司不予理赔。
案例分析：
过劳猝死是由于长期的疲劳而造成的，发生的意外事故来自自己的身体，并不是外来因素，因此不属于意外事故，保险公司不予赔付。
案例三：妊娠意外
怀有身孕的刘女士，由于出门行动不便，不小心摔倒了，身上出现了明显的伤痕，怕影响到胎儿就去医院做了检查，听从医生建议住院观察治疗。无大碍之后刘女士出院，拿着之前购买的意外伤害保险向保险公司申请索赔，保险公司拒绝。
案例分析：
意外伤害保险中通常规定的除外责任包括：被保险人因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害。
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2023-12-01
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