汽车火灾保险责任及理赔查勘

2023-08-10 理论教育版权反馈

【摘要】：汽车起火烧损，作为标的车来说，可能构成车辆损失险、自燃险项下的赔偿责任；作为第三者的机动车来说，可能构成交强险、商业三者险项下的赔偿对象。就车辆损失险当中的火灾损失而言，A款、B款、C款的保险责任以及责任免除详见表9-8。②施救费用在保险金额内按实际支出计算赔偿。

汽车起火烧损，作为标的车来说，可能构成车辆损失险、自燃险项下的赔偿责任；作为第三者的机动车来说，可能构成交强险、商业三者险项下的赔偿对象。

1.车辆损失险保险责任与责任免除

在车辆损失险项下，对于保险公司所承担的保险责任，目前各家保险公司所使用的条款不同，责任性质也不相同。就车辆损失险当中的火灾损失而言，A款、B款、C款的保险责任以及责任免除详见表9-8。

表9-8 A款、B款、C款关于机动车辆损失险火灾损失部分的相关约定

（续）

除以上直接损失外，A款、B款、C款均都规定：发生保险事故后，被保险人为减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，保险公司按照合同规定负责赔偿，但最高赔偿金额以保险金额为限。

2.自燃损失险保险责任与责任免除

在自燃损失险的条款中，各家保险公司的描述虽不尽相同，但在保险责任、责任免除的约定方面，基本是大同小异。

1）保险责任。

①因保险车辆电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失。

②发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用。

2）责任免除。

①自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失。

②所载货物自身的损失。

3）赔偿处理。

①全部损失，在保险金额内计算赔偿；部分损失，在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。

②施救费用在保险金额内按实际支出计算赔偿。

③每次赔偿实行20%的免赔率。

3.交强险、商业三者险保险责任与责任免除

对于这两个险种，假如因标的车与第三者机动车发生事故，导致对方起火烧损，应视是否有责任以及责任比例确定是否赔偿以及赔偿比率。

1）交强险。如果认定标的车承担责任，无论标的车在事故中所付责任比率大小，均应该在2000元的限额内给予对方赔偿；如果认定标的车无责，也应该在100元限额内给予对方赔偿。

2）商业三者险。如果认定标的车无责，那么保险公司就无需承担任何赔偿责任；如果认定标的车承担责任，则应该视事故责任比例大小，按照保险合同的约定，分别计算赔偿金额，但总赔偿金额不应超出限额值。