提升农业保险效率，实现数字化

2023-08-01 理论教育版权反馈

【摘要】：尽管目前数字化技术在农业保险服务各环节的渗透率仍有不足，但未来从全行业来看，全流程的数字化农业保险运行将是必然趋势，短期内会给传统农业保险模式带来冲击。

新技术在农业保险领域的广泛应用，解决了大部分过去靠人力完成的简单重复工作和精准识别问题，但对于致损原因、损失程度确定、灾后自愈及灾害延伸，还需要人工识别。这种情况在种植业保险中尤为普遍。例如玉米遭遇早霜冰冻后会快速蜡熟，以减少损失，遇水灾浸泡后，易感染病虫害而加重损失，因此，灾后情况需要人工跟踪观测。农业保险定损是一项系统工程，包括灾害种类、致损原因、灾害辐射范围、灾害边界、损失面积核定、损失程度确定、灾后自愈及灾害延伸等。

在高技术、大数据时代，农业保险短期内仍需要天、地、人协同开展查勘定损。一方面，数字化高科技技术的应用成本较高，一般中小型保险公司在信息技术方面的储备人才有限，自主研发的技术应用成本高、周期长，多数是通过采购第三方服务，但第三方服务合作往往不能充分满足保险机构的需求。另一方面，农业保险未实现标准化、数据化，农业、气象等数据并不公开，保险公司自己采集的成本很高，往往无法应用。因此，在数字化场景下，要想实现精确承保、精确理赔，标的精准识别是重中之重，也就是说，如何获取准确的农民分户土地经营信息，是种植业保险实现全程数字化的“瓶颈”。此外，基层协保员和农户对线上化和数字化的接受程度，以及对以往传统方式的依赖程度，也是制约农业保险全流程“数字化”运行的因素之一。

尽管目前数字化技术在农业保险服务各环节的渗透率仍有不足，但未来从全行业来看，全流程的数字化农业保险运行将是必然趋势，短期内会给传统农业保险模式带来冲击。在可能导致本年度整体农业保险参保率降低的同时，也倒逼各家保险公司加强新技术应用，创新工作方式。如果单一保险公司的科技研发力量不够，可以加大与科技公司的合作，开展精确承保理赔实践，或者在风险管理方面，涉及气象灾害、农业生产、病虫害等多因子影响，可以与更专业的科研机构合作。总之，在科技手段支撑下，线上客户沟通、全流程电子化投保和自助查勘、业务线上闭环成为行业未来的发展趋势。

提升农业保险效率，实现数字化

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