旱灾保险制度研究：费率厘定方法分析

2023-07-29 理论教育版权反馈

【摘要】：课题组拟采用的旱灾保险费率计算方法，计算费率的思路和过程包括以下六步。已有的大量理论研究表明，二者具有显著的正相关关系。

7.4.2.1　旱灾保险费率计算方法选择

如前所述，我国农业保险的费率计算方法主要有经验费率法和单产分布模型推导法，而后者在实际中主要应用于新型农业保险产品的费率厘定，表现为区域产量模型和天气指数模型。

通过对上述方法的数据需求分析，选择区域产量模型作为旱灾保险费率计算初期研究的方法。

（1）经验费率法。需要根据单个农户或地区若干年的农作物产量等数据进行计算。此方法适用于有完整和长期的历史数据的情况。由于很少有保险公司单独开办过旱灾保险，此类数据无法收集，即使保险公司有这些数据，一般出于商业保密等原因不愿意提供。所以这个方法暂不适用。

（2）区域产量模型。区域产量模型主要根据历史产量模拟趋势产量，然后根据趋势产量和实际产量之间的差异计算损失率。此类方法主要需要历史产量，数据需求比较单纯，在短时间内能够搜集到。因此，课题组选择区域产量模型计算旱灾保险费率。

（3）天气指数模型。在天气指数保险的设计中，为了减少基差风险，气象参量要求国际标准化气象站距离投保农田不应超过20km，目前我国如此小范围的气象数据极其短缺。所以这个方法也不适用。

7.4.2.2　旱灾保险费率计算思路与方法

（1）旱灾保险费率计算的思路。课题组拟采用的旱灾保险费率计算方法，计算费率的思路和过程包括以下六步。

第一步，运用直线滑动平均法建立趋势拟合方程，将某地区历年的农作物实际单产产量分离为该区农作物历年的趋势单产产量和气象单产产量。其中，趋势单产产量是正常条件下，农作物生产可达到的理论产量，该指标会随着作物品种的更新换代，耕作栽培技术的改进、生产管理水平的提高而得到相应的提高。而气象单产产量是作物生长期间由于气象条件偏离正常状态而造成农作物实际单产产量对理论单产产量的偏离值。若农作物生长期间最为普遍最为严重的气象灾害为干旱灾害，则作物的实际单产产量即为趋势单产产量和旱灾单产产量的总和。

第二步，根据上一步趋势拟合方程计算出的趋势单产产量和旱灾单产产量，可计算出不同干旱年份农作物单产产量的灾损率。

第三步，分析农作物的实际单产产量与作物生长期间降水量的相关性。已有的大量理论研究表明，二者具有显著的正相关关系。如果费率测算地区的实际单产产量和作物生长期间的降水量高度正相关，说明灾损率基本代表旱灾损失率，否则还需要进一步分析旱灾损失率在灾损率中所占的比例。

第四步，计算旱灾平均灾损率。将旱灾造成减产的若干年份的灾损率相加（未减产年份的灾损率赋值为零），除以样本年数，即可得到平均灾损率。

第五步，计算平均抗旱率。旱灾发生后，各地区在水利部门的领导下，都会采取各种措施减少旱灾导致的作物损失。

第六步，计算旱灾保险的纯费率。平均灾损率的基础上减去抗旱率，就可以得到农作物旱灾保险的纯保险费率。

（2）主要方法——趋势产量的直线滑动平均模拟。趋势产量直线滑动平均模拟法是将农作物产量的时间序列在某个阶段内的变化看作线性函数，呈一直线。随着阶段的连续滑动，直线不断变换位置，后延滑动，从而反映产量历史演变趋势变化。依次求取各阶段内的直线回归模型。而各时间点上各直线滑动回归模拟值的平均，即为其趋势产量。这种产量趋势模拟方法的优点在于不必主观假定（或判断）产量历史演变的曲线类型，也可不损失样本序列的年数，是一种较好的趋势模拟方法。

若某阶段的线性趋势方程为

式中：i表示方程个数，i=n-K+1；K表示滑动步长；n表示样本序列个数；t表示时间序号。

当i=1时，t=1，2，3，…，K；

当i=2时，t=2，3，4，…，K+1；

……

当i=n-K+1时，t=n-K+1，n-K+2，n-K+3，…，n。

计算每个方程在t点上的函数值yi（t），这样每个t点上分别有q个函数值，q的多少与n、K有关。当K≤n/2，则q=1，2，3，…，K，…，K，…，3，2，1；q连续为K的个数等于n-2（K+1）；当K＞n/2，则q=1，2，3，…，n-K+1，…，n-K+1，…，3，2，1；q连续为n-K+1的个数等于2K-n。然后再求算每个t点上q个函数值的平均值：

连接各点的，即可表示产量的历史演变趋势。其特征取决于K的取值大小，只有当K足够大的时候，趋势产量才能消除短周期波动的影响。一般K值可取10年或更长，建议K值取11年。

旱灾保险制度研究：费率厘定方法分析

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