对于这种风险进行保护，天然气和电力供应商可以购买基于EDD指数的保险。这使公司在一个或两个季节里免受对销售额有害的天气的影响。EDD是累计HDD和累积CDD的总和，用如下公式计算应该说，当前HDD，CDD和EDD是天气风险市场核心气温指数。国外天气风险市场上一般计算农作物、杂草或昆虫确定发育阶段的累积GDD。式中n为冬季的天数，冬季为11月1日至翌年3月31日。......
2023-08-25
小麦种植天气指数保险费率厘定案例分析
【摘要】：B公司针对主要农业气象灾害在冬小麦生长期对产量的影响程度开发了小麦种植天气指数保险。表7.4小麦种植天气指数保险的保险责任续表B公司小麦种植天气指数保险费率测算过程1）指数设计原则。表7.5小麦种植天气指数保险承保情况2）赔付情况。从实际操作结果来看，天气指数保险中的干旱指数大体反映了实际损失情况。
（1）B公司小麦种植天气指数保险简介。B公司针对主要农业气象灾害在冬小麦生长期对产量的影响程度开发了小麦种植天气指数保险。保险金额为150元/亩，保险费率为6.67%，保险费为10元/亩。初期在安徽省宿州市埇桥区试验，2010-2012年成功销售推广到1300hm2。有关小麦种植天气指数保险的保险责任见表7.4。
表7.4 小麦种植天气指数保险的保险责任
续表
（2）B公司小麦种植天气指数保险费率测算过程
1）指数设计原则。B公司在设计小麦种植保险天气指数时，遵循以下几个原则。
a.尽可能选取受人为因素影响较小的气象灾害。由于在现代农业生产中，人为因素对灾害的影响日趋显著。为了防止人为因素对理赔结果的影响，设计天气指数时一般都选取受人为因素影响较小的气象灾害。例如，冬小麦在抽穗扬花期（3—4月），如果气温突降（发生倒春寒天气）会导致小麦减产，这一气象灾害人力一般不可干预。因此，倒春寒指数适宜作为天气指数进行设计。
b.天气指数波动较小，与历史实际损失吻合度较高。结合历史气象数据和历史产量情况，对比指数赔付与历年产量损失情况，要使设计的指数尽可能覆盖冬小麦生长期的主要风险，并与历史损失的吻合度较高。指数赔付相对稳健，可以估计相应的概率和测算费率。
c.指数相对简单，便于理解和推广。冬小麦种植保险天气指数是面向农户推广的新型保险产品，应便于农户、保险业务人员理解和接受，同时便于气象部门对指数进行采集和发布。另外，设计的指数应尽可能是直观且直接影响作物生长的气象指标。因此，降雨量、气温、风速等常用气象指标都可作为指数设计的主要考虑因素。
总之，一个理想的指数必须满足以下标准：客观性，可观测或测量，独立可验证，及时获取，在时间序列上具有稳定性和可持续性。天气或气象数据基本来自统一标准的气象观测站，从台站场地选择、仪器设置、数据采集等均执行世界气象组织统一标准。因此，从气象台站获取的天气或气象数据均可满足以上保险天气指数的标准。
2）指数选取。B公司根据宿州市冬小麦主要发育期的历年平均日期及各发育期主要气象灾害的统计结果，逐项分析各灾害发生的原因、时段、可防控程度以及影响程度，依据上述原则，针对冬小麦主要生长发育关键期（苗期、分蘖拔节期、抽穗开花期、灌浆成熟期）主要农业气象灾害（干旱、倒春寒、干热风、连阴雨）对产量的影响程度设计开发了小麦种植保险指数：①针对冬小麦分蘖—拔节期低温导致影响小麦正常生长而减产，设计倒春寒指数；②针对冬小麦拔节-抽穗灌浆期干旱灾害导致麦苗缺水而减产，设计干旱指数；③针对冬小麦灌浆-乳熟期干热风灾害导致麦粒空瘪而减产，设计干热风指数；④针对冬小麦扬花-授粉期阴雨天气导致授粉率下降而减产，设计阴雨日数指数Ⅰ；⑤针对冬小麦成熟-收获期阴雨天气导致穗发芽而减产，设计阴雨日数指数Ⅱ。
3）计算模型。
a.历年产量数据及损失率计算模型。小麦历年单产yt与其所在年份t的回归方程为
式中：t表示年份：εt表示回归方程的残差项；β0、β1表示回归系数。
利用回归模型计算相应年份的回归产量yt*，用回归残差与回归产量的比值表示历年损失情况，定义损失率（L）为）
b.指数计算模型。以拔节-抽穗期干旱指数为例进行说明。将3月11日—4月30日分成4个交叉时段统计（3月11—31日、3月21日至4月10日、4月1—20日、4月11—30日），每段小麦用水量大于该段降雨量，表示该段发生干旱，记为1，否则记为0，将4段指标值求和得到干旱指数DI，即
式中：WDj为日需水量；Pj为日降雨量；n为分时段数，取4；ai、bi为具体分时段的起期和止期，a1取Mar11，a2取Mar21，a3取Apr1，a4取Apr11，b1取Mar31，b2取Apr10，b3取Apr20，b4取Apr30；sign为符号函数［x＞0时，sign（x）=1；x=0时，sign（x）=0；x＜0时，sign（x）=-1］。
当干旱指数大于某一阈值或称触发值时，启动赔付。
（3）B公司小麦种植天气指数保险经营情况。
1）承保情况。2011年初，B公司共签订2笔小麦天气指数保险合同，合计承保农作物11540亩，参保农户989户，累计保险收入11.42万元，保险金额173.1万元，见表7.5。
表7.5 小麦种植天气指数保险承保情况
2）赔付情况。在2011年签订的保险合同执行过程中，试点地块发生了干旱灾害，造成小麦株高偏矮，与常年相比穗数减少1/10、穗粒数减少1/8。干旱指数达到启动赔付标准20元/亩，总赔付金额超过21万元。从实际操作结果来看，天气指数保险中的干旱指数大体反映了实际损失情况。试点地区的抗旱成本在60元/亩左右（其中，政府抗旱补贴10元/亩），但由于天气指数保险以“保成本”为设计思路，所以干旱指数赔付金额较产量损失和抗旱投入相比还有较大差异，见表7.6。
表7.6 三里村小麦种植天气指数保险赔付情况 单位：元
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