旱灾保险制度研究：推进政策性农业保险的有效对策

2023-07-29 理论教育版权反馈

【摘要】：各级政府和保险机构应加大对农业保险的宣传力度，提高农民的道德信念和风险意识，增强其风险防范的主动性，进而积极拓展农业保险市场。加强政府的支持，保证农业保险有效进行。努力通过财政政策支持的制度性变革来鼓励农户购买农业保险，尽快把市场化的风险分担机制建立起来，借以推动农业保险工作的全面开展。

针对上述影响农业保险发展的制约因素，我国应该从以下方面采取措施排除阻碍农业保险发展的障碍。

（1）加强宣传教育工作，提高农民参保意识。各级政府和保险机构应加大对农业保险的宣传力度，提高农民的道德信念和风险意识，增强其风险防范的主动性，进而积极拓展农业保险市场。具体可以通过举办农业保险知识讲座，将农业保险宣传与科技下乡活动及文艺演出等活动紧密结合起来，在提高农户自身素质的同时将保险知识渗透到各个层面。同时也要对农业保险的从业人员加强职业道德教育，提高服务意识，把农民、保险公司及政府三者之间的利益有机结合起来。通过提高农民的自身素质和加强保险公司的自我约束能力，从源头上避免逆向选择和道德风险的发生，避免人为因素可能造成的经济损失，从而减少农业保险面临的困境。

（2）转变经营观念，完善农业保险体制。鼓励农业保险业务向多元化发展，除了专门政策性农业保险公司外，政府还应鼓励商业保险公司及合作社经营农业保险业务，突破单一格局，向多元化发展。国家通过对商业保险公司经营的农业保险业务提供优惠政策，如税收减免、费率补贴和亏损弥补等，缓解商业保险公司经营目标与农业保险效益低的矛盾。保险公司要转变观念，在产品上、服务上、销售渠道上创新，不断扩大保险产品覆盖面，要适当拓宽承保的风险范围和地域范围，不但要承保低风险的项目和灾害发生少的地区，还要承保部分风险较高的项目和地区，切实体现农业保险提供保障的特点，在农户心中树立起良好的形象。

（3）加强政府的支持，保证农业保险有效进行。农业保险立法滞后，在很大程度上影响了农业保险的健康、快速发展，因此，各级政府要尽快制定出台与《农业保险条例》相配套的地方性法规，努力从法律上保证农业保险运行的稳定性和连续性。具体地要通过法律法规对农业保险的政策性属性、保险费率的形成机制、各级政府的支持作用、道德风险的防范、经营主体应享受的政策优惠等问题加以规定和约束，并随着农业保险实践中涌现出的新问题，不断对其进行修正和完善。

由于农业保险的高费率与农民的低购买力形成矛盾，农业保险缺乏纯商业运作条件，政府的直接推动和资金支持才是农业保险顺利开展的决定因素。只有政府才能在农业保险制度建设、巨灾风险承担、道德风险防范等方面具有主导能力，一方面，各级财政应对农业保险业务给予必要的经营费用补贴，并提高中央财政对农业保险的保费补贴比例；另一方面，要积极探索巨灾风险保险体系及农业保险再保险制度的建立。努力通过财政政策支持的制度性变革来鼓励农户购买农业保险，尽快把市场化的风险分担机制建立起来，借以推动农业保险工作的全面开展。

实行保费补贴由中央、省、县配套，有利于调动多方面的积极性，但对粮食主产区、商品粮基地、贫困县也带来一定的配套压力，甚至有的省、县无力按比例承担补贴资金，直接影响了农业保险的发展。建议国家对其实施倾斜政策，逐步减少县级财政补贴比例，增加中央补贴比例，这也符合建立健全生产利益补偿机制的要求。

旱灾保险制度研究：推进政策性农业保险的有效对策

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