针对洪水等自然灾害风险，国外一些国家如美国、加拿大、法国等已经建立了比较完善的保险制度。近年来，我国干旱灾害多发频发，涉及面广，损失大，探索建立旱灾保险制度十分必要和紧迫。国内外相关实践表明，对于随机发生的自然灾害，建立完善的保险制度是应对灾害风险行之有效的重要措施。......
2023-07-29
旱灾保险制度研究：保障范围的科学合理与可操作性
【摘要】：保险保障范围的科学合理与否，关系到旱灾保险制度的可行性与可操作性。清晰的界定保障范围是保险制度建设的关键环节，是保险产品设计中必须面对的问题。因此，就旱灾保险制度本身而言，其范围应该包括旱灾影响范围内、与旱灾风险引起的直接费用和损失相关的财产和人畜，以及与财产和人畜有关的利益和责任等。因此，在旱灾保险起步试点阶段，可先考虑将农作物作为保险标的，进行投保，保障范围限定在农业生产领域。
保险保障范围的科学合理与否，关系到旱灾保险制度的可行性与可操作性。清晰的界定保障范围是保险制度建设的关键环节，是保险产品设计中必须面对的问题。保险的保障范围既受风险的可保性等自然因素的限制，又受诸如保险人经办保险的能力、投保人的承受能力、人们对风险的掌握程度等社会因素的制约，是一个相对的概念，是一定条件下的保障范围。
从旱灾风险发生的影响来看，一般性的旱灾风险，会对农业生产造成影响，特大干旱灾害则对工农业生产、群众生活及区域经济发展都会造成严重影响。如2010年西南大旱，耕地受旱面积达673.6万hm2，有2088万人、1368万头大牲畜因旱饮水困难，经济作物绝收39.47万hm2，部分企业限产，水力发电锐减，因旱直接经济损失近千亿元，缺水、缺电曾给群众生活造成一定程度的恐慌。因此，就旱灾保险制度本身而言，其范围应该包括旱灾影响范围内、与旱灾风险引起的直接费用和损失相关的财产和人畜，以及与财产和人畜有关的利益和责任等。
考虑到旱灾保险的复杂性和我国保险市场的实际情况，可分阶段实施，逐步推进。目前，我国的旱灾保险还处于理论研究和实践探索的起步阶段，其保险范围不宜过广、过多，应选择对国民生计具有重要战略意义的、对工农业生产和城乡居民生活具有重大影响的保险产品，纳入旱灾保险范围，并不断探索和积累经验，设计新的保险产品，逐步拓宽保障范围。我国水资源时空分布不均，农业用水保证率较低，干旱灾害发生时，最先影响农业生产，导致农田大面积减产甚至绝收，危及群众生活和国家粮食安全。因此，在旱灾保险起步试点阶段，可先考虑将农作物作为保险标的，进行投保，保障范围限定在农业生产领域。待积累一定的经验后，逐步扩大旱灾保险范围，完善相关制度，充分发挥保险在抗旱减灾和灾后恢复中的重要作用。
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2023-07-29
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2023-07-29
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2023-07-29
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2023-07-29
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2023-07-29
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2023-07-29
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2023-07-29
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