不同收入，理财重点不同

2023-07-25 理论教育版权反馈

【摘要】：虽然说，理财不是有钱人的专利，每个人都有“财”可理，但由于拥有的财富不同，每个人的理财方法、理财重点也各有不同。因为他们收人较低，承受风险能力也较差，理财要求绝对稳健。根据夏利的个人情况，除了以组合投资获得持续稳健的回报外，理财专家认为她还应购买健康保险，以解除后顾之忧。以上是针对不同工作和收人水平特点，有针对性的理财个案，在具体的理财过程中，应该根据自己的情况，灵活应用，绝不能生搬硬套。

现实生活中，很多人在人职之初都在努力工作，为生存而忙碌，一心一意地赚钱和谋求事业的发展，不太注重理财。但是，身处这一阶段的你必须要清楚地知道你的工资只能使你安稳地生活，而如果你想真正成为富翁，你就必须要把资金投人到变幻莫测的市场中去，让钱为你赚钱。所以，你必须要学会妥善打理个人财产，让钱为你赚钱。

虽然说，理财不是有钱人的专利，每个人都有“财”可理，但由于拥有的财富不同，每个人的理财方法、理财重点也各有不同。那么，不同收人的阶层将如何理财呢？

1.蓝领：绝对稳健的理财方法

对普通的上班族来说，一般理财观念传统。因为他们收人较低，承受风险能力也较差，理财要求绝对稳健。建议他们每月做好支出计划，除正常开支外，再将剩余部分分成若干份，进行必要的投资理财，可优先考虑投资保险、基金和国债等投资项目。

如，国债利息略高于银行同期储蓄利息，因此可以将家里短期之内用不到的资金购买国债；如果对外汇感兴趣的话，建议购买银行和证券公司推出的MMF等；在保险投资方面，对于刚就职的年轻人而言适当购买人寿保险，既可获得一些基本保障，也可强迫储蓄，且尽早购买，费率较低。对于已组成家庭的，建议保险支出约占家庭收人10%左右，可考虑购买养老保险、重大疾病险以及意外伤害险等。

薛燕，环卫工人，今年43岁，她的丈夫是一家国有企业的技术人员，还有一个17岁的女儿在读高中。夫妻二人月收入近5000元，家里每个月日常基本生活开支大约为1500元，其中孩子住校每月吃住零花500元，每月存银行2000元，其他方面花费大约三四百元。

4年前薛燕爱人单位搞房改，他们分期付款买了一套一室一厅住房，房款总共7万元，分5年付清，首期付款2万元后，每年大约要1万多一点，今年是最后一年了。薛燕打算等房子钱付清以后，正好孩子面临高考和上大学，就要在孩子身上多准备一些钱了。因为爱人对股票知识有一点了解，今后条件允许的话，她也想炒炒股票。但是目前这一两年还不行，一是没有钱，二是要照顾孩子准备高考，没有时间盯着股票。

薛燕一家平时生活也是极为节俭，日用品、蔬菜、水果和肉类一般到自由市场购买，那里物美价廉。全家人的衣服基本都在打折和优惠时才买，那时可以便宜一些。她想等明年付清了房钱，生活就会宽裕一些了。

理财专家认为，就薛燕目前的生活状况而言是比较紧张，应该合理安排现有的收人。比如，给小孩买衣服不一定要父母亲为其代办，可以定期给小孩适度的零花钱，让其自行安排，这样既可以使衣服符合小孩的心意，又可以使小孩子从小就形成良好的用钱习惯，知道量人为出。对于投资于股票，同样也是可以投资于绩优股，进行长线投资，不用花太多的精力。

2.白领阶层：选择风险适中理财产品

中等收人人群的理财目标是在风险适中的情况下，最大限度地实现家财增值。该类家庭风险承受能力较高，可以选择风险适中、收益较高的产品，以风险换取收益。

如，请教专业人士购买保本型基金，购买中长期的分红型年金类保险产品，或存款各家银行推出的外汇理财产品，挑选期限、利率合适的产品适度购买。

王丹，28岁，工作三年，目前单身，在一家出版社做编辑，每月收入4000元，由于没有家庭负担，除去基本生活费用，他每月可剩余1500元，并将其全部用作投资。这些资金中，80%用于股票市场，20%用于现金存款。王丹一直认为，正是在这个开始的阶段，面临着更多的赚钱或升职的机会，因此可以在投资方面积极进取一点。

理财专家认为，年轻的白领一族尚处于人生的起步阶段，必须在资金上尽量多做积累。应选择的投资组合方式是：在投资股票时，可以在人市之初稍作积攒，即先积累几个月的资金，再行人市。人市后，可以考虑将不同时间的资金投资在不同的市场上。股票的组合变化可以有很多，可以将40%的资金投向那些业绩相对稳定的股票，取其相对稳健的优点；30%的资金投向一些新的上市公司，取其有更大的升值空间的特点；30%投向中小企业板块。在做以上选择时，还应该考虑其股票的行业构造，如相对来说业绩稳定的传统工业企业、发展潜力巨大的高科技企业、风险和回报率大的服务行业等，注意各行业之间的投资比例的平衡。

3.金领阶层：多元化理财方法

金领阶层是上班族中的富人，他们的抗风险能力较强，资金节余较多，有充分的资金可用于投资理财，因此可以采取多元化投资组合的方式进行投资。风险与收益永远成正比，若风险投资比较得当，收益是相当可观的。

不过，金领们由于其日均工作时间、工作压力都会远远高于常人，健康状况并不理想。因此，对于这类人群来说，购买保险特别是健康险，为自己的健康与生命提供保障就显得非常重要。但要注意几点：保险，可购买高额万能寿险，附加补充医疗险和意外险，保障自己和家人的生活稳定；如果当地房价适中，可选择好的地段进行中长期投资；银行、证券公司推出的集合理财产品或信托产品，收益较高，风险较低，金领可选择购买部分进行投资。

夏利，30岁，目前单身，现为北京一家房地产公司销售主管，每月收入为1万元左右，除去房屋月供、吃饭、购物等基本生活开支外，每月大概有4000元的储蓄，现有将近15万元的存款。

去年，夏利以银行按揭方式购买了一套面积约为90平米的小两居，每平米7000元，总房价为63万元，首付20%贷款，月供加上物业费是3500元。由于房屋所在的朝阳CBD区域整体租赁价格高，因此她采用的是以租代养的投资模式。她目前自己住一间，另一间以每月1500元租出去，这样她每月只需为房子花费2000元左右。

理财专家认为，夏利目前的收人较为丰厚，且为单身，正处于人生的储蓄阶段。因此除了已经投资房地产的资金外，她还将每月生活的剩余资金用于基金定期定额投资计划。目前她已经将现有储蓄资金根据市场情况，分别投放在安全性较好的银行人民币、外汇理财产品，开放式基金或理财型保险产品中，为今后的婚姻生活和子女教育储备一定的资产。根据夏利的个人情况，除了以组合投资获得持续稳健的回报外，理财专家认为她还应购买健康保险，以解除后顾之忧。

以上是针对不同工作和收人水平特点，有针对性的理财个案，在具体的理财过程中，应该根据自己的情况，灵活应用，绝不能生搬硬套。

不同收入，理财重点不同

相关推荐