发展我国汽车金融服务业的建议与措施

2023-07-19 理论教育版权反馈

【摘要】：所以，加快发展我国汽车产业是发展汽车金融服务业的基础与前提。对我国而言，首先应是汽车金融服务业的多元化发展，即打破银行独揽汽车金融市场的局面，促进专业化汽车金融机构快速发展。随着专业汽车金融机构的发展，商业银行同汽车金融公司合作共赢将成为近期我国汽车金融服务业发展的主流形式。

国外汽车金融公司的优点值得借鉴，但从国家宏观经济和对金融业的监管要求出发，加之我国的特殊国情，汽车金融公司在我国的发展将是一个渐进的过程。

（一）做好基础建设

第一，加快发展汽车产业。汽车金融服务业作为汽车产业的一个环节，首先，是对汽车产业发展具有依赖性，尤其是在汽车金融服务业发展的初期，可以说汽车产业的发展状况决定着汽车金融服务业的发展状况；其次，是对汽车产业发展具有促进作用，前期我国汽车金融服务业发展受挫的一个主要原因，就是我国的汽车产业发展还不成熟。所以，加快发展我国汽车产业是发展汽车金融服务业的基础与前提。

第二，金融业的市场化改革与发展。因为汽车金融服务业是金融业的一个衍生品，所以其发展受制于我国金融业的市场化改革与发展。目前，我国已经从资本市场改革和开放、银行业改革、利率市场化、监管体系建设四个方面来推进资本市场的改革开放，并初见成效。我国金融管理体系的市场化改革将给汽车金融服务业提供更加适宜的政策环境，如允许汽车金融服务业自我融资，以零利率放贷等，会促进我国汽车金融服务业的快速发展。

第三，完善汽车金融服务机构应具备的制度。汽车金融服务机构作为一种非银行金融机构，一方面具有金融机构的共性，另一方面也具有自身的个性。建立汽车金融服务机构需要有完善的监管法规、健全的个人信用制度以及汽车产权制度作为支撑。

（二）银企合作，共谋发展

汽车金融业服务模式的发展趋于多元化、现代化和国际化。对我国而言，首先应是汽车金融服务业的多元化发展，即打破银行独揽汽车金融市场的局面，促进专业化汽车金融机构快速发展。随着专业汽车金融机构的发展，商业银行同汽车金融公司合作共赢将成为近期我国汽车金融服务业发展的主流形式。

汽车金融公司与银行的合作不难理解，商业银行在资金、结算、网点等方面的优势可以弥补汽车金融公司的不足，而汽车金融公司的专业能力与风险控制能力也恰恰是银行的不足，合作之后，汽车金融公司可获得资金，扩大业务，而银行则可规避风险。

（三）健全社会和个人信用保障体系

汽车金融服务业是在健全、完善的社会信用体制背景下发展壮大的，汽车消费信贷健康、持久发展的关键是建立完善的社会和个人信用保障体系。所以，必须建立健全社会信用征信体系、信用查询系统和信用评估体系，依据客观、公正、独立的原则，培育企业和个人信用调查与评价中介机构，建立起企业和个人信用记录档案。集中有关信息，建立一个全社会共享的企业和个人资信系统。制定权威性和统一性兼备的个人信用制度评估标准，由信用评价机构运用科学的评估方法对客户进行信用风险评级。

美国信用局大中华区首席顾问涂志云对于中国个人信用现状和系统曾这样评价：“中国要做全国个人征信系统是很难的，因为要有模式才能运作，不是简单的数据库的问题，而是整个体系建设的问题。很多国外金融机构进入中国，问我们有没有系统，国外的系统不能适应中国，他们不了解中国情况，中国需要一个本地化的、有国民特色的系统。”针对我国区域差别大、经济发展不平衡、收入水平不均等实际情况，有关专家认为，要建立全国性的信用体系比较困难，一些大城市和沿海地区可以先尝试将信用体系建立起来。根据这些地方的具体情况，由银行、汽车金融公司、保险公司、政府管理部门共同努力，加强和规范管理。

（四）精心培育市场

无论是从汽车产业发展还是从汽车信贷市场发展考虑，当务之急是着力培育与规范市场，避免因急功近利和过度竞争而影响市场的健康发展。要精心培育和引导需求，满足现有需求，发掘潜在需求，培育未来需求。打破垄断，逐步放开对汽车金融公司地域和业务的限制，给汽车金融公司更宽广的金融和业务范围，允许其他汽车金融组织同业竞争，把供给方培育成一个充分竞争的市场，让消费者有更多的选择。

（五）经销商创新汽车金融服务

上海通用汽车经销商红彤汽车贸易有限公司推出的针对香港居民、港资公司的专项购车按揭服务，可以不用付首期款，实现“零首付按揭购车”。目前深圳还只有红彤汽车公司一家在办理。“香港居民按揭”方式也非常方便、快捷，无论是香港居民，还是港资公司，客户只需带齐简单的几项资料，到红彤汽车公司展厅办理简单的申请手续，几天之后，就可得到最终信贷决定的回复。同时，红彤汽车公司在与客户签订贷款协定，办好简单的手续后，就会由红彤汽车的销售人员代为办理上牌手续，客户只需在家等待通知，短短几天时间，客户就可以拿到一辆上好牌的新车。“香港居民按揭”服务的出现也提醒其他汽车经销商要根据当地的特色和实际情况不断创新，进而激活汽车金融的消费。

发展我国汽车金融服务业的建议与措施

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