债券基金对于那些为了特别收益而撤出投资的可收回债券基金投资者来说，则可以避免每月短期风险的干扰。其实，相对于投资债券而言，债券基金也有其优势。所以个人投资者购买债券基金比购买凭证式国债更具收益优势。但购买凭证式国债投资者在持有期间没有收入，只有等到债券到期还本付息时才能拿到获得的利息。而通过债券基金间接投资于债券，则可以获得很高的流动性，随时可将持有的债券基金转让或赎回，费用也比较低。......
2023-08-12
互联网基金：从余额宝到房产投资的变革
【摘要】：另一种是指纯互联网基金，即以余额宝为例的宝类产品。图6-9宝类产品基本运作结构知识链接互联网基金的开端：余额宝余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。到了2015年3月，余额宝又首创买房用途，这是余额宝在消费场景上的一次大突破，也是房地产行业首次引入互联网金融工具。
可从两个不同的维度理解互联网基金的概念，一种是指新型的基金销售模式，相对于传统基金线下销售这种方式，互联网基金是指运用互联网平台进行投资基金的理财活动。互联网仅是销售渠道，而基金才是真正的产品。
另一种是指纯互联网基金，即以余额宝为例的宝类产品（本节讲的互联网基金特指宝类基金）。从根本上讲，宝类产品的本质是基金公司的货币基金产品，且在申购、赎回方面优化设置了“T+1”“T+0”等功能；2.0版本的宝类产品实现了支付消费、信用卡还款、取现等功能；3.0版本的宝类产品还实现了宝类和非货币基金等理财的转换功能，目前仍在不断完善用户体验，宝类产品基本运作结构如图6-9所示。
自2013年余额宝推出后，宝类产品得到了充足的发展。应该说宝类产品的推出，受益的是广大投资者。在享受如活期储蓄般便利的同时，获得了活期利率十几倍的收益；同时因为产品起步金额低至0.01元，可以说真正实现了平民理财。
图6-9 宝类产品基本运作结构
知识链接
互联网基金的开端：余额宝
余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。天弘基金是余额宝的基金管理人。
余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。目前，余额宝依然是中国规模最大的货币基金。
1元起购，定期也能理财——余额宝的横空出世，被普遍认为开创了国人互联网理财元年，同时余额宝已经成为普惠金融最典型的代表。上线一年后，它不仅让数以千万从来没接触过理财的人萌发了理财意识，同时激活了金融行业的技术与创新，并推动了市场利率化的进程。华夏银行发展研究部研究员杨驰表示，余额宝的出现，满足了居民日益增长的资产配置需求，对现有的投资产品是一个很好的补充，不仅提高了理财收益，降低了理财门槛，更唤醒了公众的理财意识。而中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求表示，余额宝的核心贡献在于确立了余额资金的财富化，确立了市场化利率的大致刻度，有利于推动利率市场化进程。
如今，余额宝已不仅仅是国民理财“神器”，它还在不断进入各种消费场景，为用户持续带来微小而美好的变化。2014年以来，余额宝先后推出了零元购手机、余额宝买车等项目，让余额宝用户能够享受特殊的优惠权益，也看到了余额宝在消费领域的想象力。到了2015年3月，余额宝又首创买房用途，这是余额宝在消费场景上的一次大突破，也是房地产行业首次引入互联网金融工具。
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