作为股权众筹项目的投资人，既要了解平台的风险控制措施，又要了解作为投资人本身可以采取怎样的风险控制手段来保障自己的投资安全。众筹平台应当进行系统、具体的信息披露，其强制披露义务主要包括两个方面：一是对投资者的风险告知义务；二是对交易行为本身的信息披露义务。股权众筹平台的实质是中介服务，通过撮合投资者与项目完成交易，从此抽取佣金。于是，在2018年10月，梅骏骑正式成立“伯乐天使”众筹平台。......
2023-07-05
P2P投资的风险及防范措施
【摘要】：应提高P2P借贷行业的准入门槛，明确对平台的注册资金和人员的资格要求。要严厉打击P2P网络借贷平台犯罪，培育健康活跃的网络借贷市场，增加投资者的信心。P2P平台应当能够实现运营风险的分散和有效控制，体现收益与成本平衡的原则，通过严谨的交易条款和交易流程防控风险。P2P平台还应落实客户资金银行存管制度，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构对客户资金进行管理和监督，并强化各方风险防控协调。
（一）P2P投资的主要风险
P2P网贷具有民间借贷的一般风险因素，如会发生借款人财务恶化不能还贷等情况。P2P网贷具有网络操作性、跨地域性、平台经营风险以及监管制约等特性，P2P网贷还存在更多更大风险。投资者在进行P2P网络贷款投资时，主要风险表现为三大类10种风险，见表3-3。
表3-3 P2P投资的主要风险及表现
续表
（二）风险防范措施
从监管层面，应完善关于P2P网络借贷的法律法规和监管细则，促进P2P行业健康发展。应提高P2P借贷行业的准入门槛，明确对平台的注册资金和人员的资格要求。要严厉打击P2P网络借贷平台犯罪，培育健康活跃的网络借贷市场，增加投资者的信心。
从行业管理层面，须加强行业信息共享，完善征信体系，大力培养高素质技术技能型的互联网金融P2P人才。
从P2P平台运营层面，P2P平台要建立合适的风险控制体系，并完善相关的内控制度。P2P平台应当能够实现运营风险的分散和有效控制，体现收益与成本平衡的原则，通过严谨的交易条款和交易流程防控风险。P2P平台还应落实客户资金银行存管制度，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构对客户资金进行管理和监督，并强化各方风险防控协调。
从借款人和投资人层面，借款人要对自身负担能力及违约风险进行评估，确定合适的借款方式和额度。投资者需强化风险意识和自我权益保护。
知识链接
我国最大P2P诈骗平台：e租宝
e租宝是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为e租宝，打着“网络金融”的旗号上线运营。
e租宝对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在e租宝平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。然而，e租宝从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。e租宝上95%的项目都是假的，e租宝使用融资金额的1.5%～2%向企业买来信息，再这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，e租宝还采用了更改企业注册金等方式包装项目。
有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企业负责人王先生告诉记者，他的公司曾通过钰诚集团旗下的担保公司向银行贷过款，对方因此掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料；但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后，他才从公安机关处得知自己的公司被e租宝冒名挂到网上融资。
根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设资金池，不提供信用担保。据警方调查，e租宝将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。
不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为e租宝的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。
据警方调查，e租宝出了将一部分吸引的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。已查明涉案金额500亿元，牵涉投资人近90万人，而查封的资产却只有150亿元左右。
有关互联网金融的文章
- 详细阅读
-
P2P网络借贷风险及鉴别分析详细阅读
投资者应当自行承担因此造成的资金损失及相应法律后果，造成网络借贷平台或第三人损失的，还应承担完全的赔偿责任。目前，虽然宏观层面出台了网贷机构监管的“一办法三指引”，但各地方金融监管机构尚没有出台实施细则，网络借贷业务的合法性、合规性在实践中存在许多各方认识不统一的地方，监管政策风险始终存在。......
2023-07-05
-
基金投资大师教你的风险防范法详细阅读
如果把基金组合看成一支足球队，股票基金显然是富于进攻性的前锋，货币基金和债券基金俨然是善于防守的后卫，那么混合基金就可看成是可攻可守瞻前顾后的中锋。型配置组合类型配置组合是指通过投资于不同类型的基金来平衡投资风险。将债券基金视为安全箱有些投资者认为债券基金可以带来更稳健的回报，所以就在投资组合中加入了不少债券基金以降低风险。......
2023-08-12
-
开放式基金风险种类及防范措施详细阅读
目前市场上最多的就是开放式基金，大多数人所投资的也是开放式基金，所以防范基金的风险，首先要防范开放式基金的风险。相比股票和封闭式基金，开放式基金的流动性风险有所不同。面对开放式基金各种各样的风险威胁，投资者应当多做“功课”，理性应对。开放式基金既要合理利用此类金融衍生工具以控系统性风险水平，又要充分利用国家对开放式基金进行扶持的各项政策，如巨额赎回发生时的处理方法，银行间同业市场进行融资等手段。......
2023-08-12
-
规避期货投资风险的高效方法详细阅读
期货交易的目的不是获得实物，而是回避价格风险或套利，一般不实现商品所有权的转移。事实上，期货投资的利益确实是比较诱人的。一般而言，期货投资的风险体现在以下几个方面。虽然期货交易的风险很大，但投资者可以通过有效的防范来规避风险。只要能及时止损，期货投资的风险就会降低很多。......
2023-07-25
-
P2P投资操作流程详解详细阅读
⑤借贷合同及有关协议约定的其他义务。参与网络借贷的出借人，应当具备投资风险意识、风险识别能力，拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。（二）注册开户、开始网络借贷投资假设我们是出借人，以在宜人贷网站注册开户为例，说明网络借贷投资操作流程。出借人选中投资标的后，按照页面提示进行出借资金的操作并予以确认。完成以上五个步骤后，网络借贷投资即告成功。......
2023-07-05
-
黄金投资风险丨赚钱利器详细阅读
要规避黄金投资的风险，首先要了解其风险特征，主要有以下几个方面。单独投资者不控制所有投资环节，更无法预期到未来影响黄金价格因素的变化，因此投资的风险性客观存在。另外一个是非系统风险，是投资者自身产生的风险，有个体差异。而且，套期保值可以规避包括系统风险在内的全部风险。......
2023-07-25
-
外汇投资风险规避攻略详细阅读
投资者想要规避外汇投资的风险，可利用基本因素去分析炒汇市场变化。投资者决定投资外汇市场，应该仔细考虑投资目标、经验水平和承担风险的能力。在外汇投资过程中，没有投资计划，盲目行动，最终的结果只有一个——亏。每个投资者水平如何，业绩差异多大，最终要落脚在投资计划上。由此可见投资计划的重要性了。如果投资者盲目人市，遭遇巨大亏损的可能性非常大。......
2023-07-25
相关推荐