P2P网络借贷实务——深入解析

2023-07-05 理论教育版权反馈

【摘要】：案例导读网络借贷的产生与全球首家P2P平台网络借贷业务由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授首创。P2P网络借贷可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。本章对P2P网络借贷的基本概念、平台运营模式及风险进行了探讨，从实务操作的角度分析了P2P网络借贷投资和融资实务。

知识目标

1.掌握P2P网络借贷的概念、发展历程、特点。

2.掌握国内P2P网络借贷平台模式中的基本概念。

3.了解P2P网络借贷的风险。

4.了解P2P投资的风险防范措施。

5.了解P2P融资的融后风险管理与催收处置方法。

能力目标

1.会鉴别P2P网络平台。

2.会分析P2P网络借贷投资的实务操作步骤。

3.会分析P2P网络借贷融资的实务操作步骤。

案例导读

网络借贷的产生与全球首家P2P平台

网络借贷业务由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉国）首创。1976年，在一次乡村调查中，穆罕默德·尤努斯教授把27美元借给了42位贫困的村民，以支付他们用以制作竹発的微薄成本，免受高利贷的盘剥。由此开启他的小额贷款之路。1979年，他在国有商业银行体系内部创立了格莱珉（意为“乡村”）分行，开始为贫困的孟加拉妇女提供小额贷款业务。尤努斯的贡献是做了穷人的银行，因为解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔奖的。

2005年3月，英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和戴维·尼克尔森四位年轻人创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展应运而生的新模式，网络的高效化使传统的借贷模式可以从运用网络做直销、企业网上申请贷款的两步走模式，直接跨越到个人对个人放款的模式，省去了中间银行，这也是Zopa所宣称的“摒弃银行，每个人都有更好的交易”的来源，P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。P2P网络借贷可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。Zopa是Zone of Possible Agreement（可达成协议的空间）的缩写。在Zopa网站上，投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间，而借款者则根据用途、金额搜索适合的贷款产品，Zopa则向借贷双方收取一定的手续费，而非赚取利息。

另外一家P2P网络借贷平台Prosper成立于2006年，如今拥有超过98万会员，超过2亿美元的借贷发生额。P2P网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善，这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值，另一方面借款人则可以用这种方便快捷的方式满足自己的资金需求。

思考：网络借贷和P2P平台产生的推动因素及其重大意义。

网络借贷是互联网金融较早出现的业态之一，近年来在我国取得了快速发展。网络借贷因平台数量众多、受关注程度高等因素被称为互联网金融发展的“风向标”和“晴雨表”。本章对P2P网络借贷的基本概念、平台运营模式及风险进行了探讨，从实务操作的角度分析了P2P网络借贷投资和融资实务。

P2P网络借贷实务——深入解析

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