《农民学金融》喜开讲：现场反假币识真伪

四月一个赶集日，《古琴茶座饭庄》正式运营了。上午十点，《农民学金融》讲座开始。高大叔与前来听讲老俵叙家常，话钱粮，边谈边等后来人。直到十一点，听讲的人才陆续到齐。面对四十年来，早已熟悉的新老客户，他今天第一次不带任务，没有指标地进行座谈，显得格外轻松。高大叔说：“我今天要讲的金融基本知识，就是两个，一是“劣币驱逐良币”，怎样提高识别假币能力；另一个是“货币的时间价值”，怎样让钱发挥更大的作用？

高大叔先讲一个真实的故事：有一天，七村王大爷捉了两只吃谷长大的老母鸡和它们下的三十个鸡蛋，专门赶公共汽车到县城去卖，为的是凑齐现金，为小孙子买回一台学习机。到了县城，一听他来自桃花源，鸡是吃谷长大和它下的蛋，马上就围了一伙人。人多鸡少，成了卖方市场。其中买鸡和蛋最积极的两个人，成了王大爷的选择对象，一个是老太婆，穿得破旧，鸡和蛋钱138元，她一边从荷包摸钱，一边唠唠叨叨：我是给媳妇生孙子坐月子吃的，不然我才捨不得呢？她摸出的钱，拾元、伍元，甚至一元的都有，最后，有二元未凑齐，还在继续摸。另外一个则是穿得整齐，皮鞋擦得锃亮的年轻人，他出手大方，马上掏出2张崭新百元大钞。王大爷趁老太婆还在口袋凑那两元钱的时候，马上接过2张百元大钞，就与年轻人成了交。然后，王大爷高高兴兴，直奔学习机销售商店而去。当商店验钞，确定那两张百元大钞是假的时，他傻了眼，回过头，再去找买鸡人，已无踪影。王大爷白白丢掉了鸡和蛋，还贴上找给持假钞人62元钱，真是“赔了夫人又折兵”，气得呼呼叫：怎么世上还有这样坏的人呢？我真是瞎了眼呀！回到家仍心有不甘，又来到桃镇信用社，再次验钞时，那两张百元币果然是假钞，被盖上假钞章，予以没收了。这时的王大爷，在桃花溪傍待了半天，连死的心都有了。后来，还是我们宋主任，好言相劝，才回了家。这就是“劣币（甚至是假币）驱逐良币”真实而惨重的教训，如果王大爷将鸡和蛋卖给那位“寒酸”的老太婆，就不会吃这么大的亏了。

高大叔接着讲第二个金融知识，即货币的时间价值。他说：农村的同志，尤其是老大爷、老奶奶，喜欢将钱藏在家里地下一个秘密地方，好多年不动它，这样觉得既稳妥又安全，心里特踏实。其实，这个习惯并不好。你想想，刚解放时，一角钱可买三个鸡蛋，四十年后的今天，一元钱才买一个吃谷子母鸡下的蛋，如果你将四十元钱埋入地下四十年，当时那是一笔不小的钱款，光鸡蛋就可买1200个，要用三轮车来拖呀！而到今天，四十元钱只能买到四十个鸡蛋，相差一百多倍，你说合算不合算？所以货币即钱，不是越多越好。这是因为，在当前信用货币制度下，流通中的货币总是具有增加趋势，通货膨胀、货币贬值在经济发展中势不可免。这样，现有货币价值总是高于未来货币。这就是为什么存钱在银行或信用社，要付利息给储户的道理。利息付给的高低，即利息率的高低，则直接反映了可贷资金状况和通货膨胀水平，也就是反映了货币价值随着时间推移而不断降低的程度。

那我们手上的钱应该怎么办呢？根据成功人士的经验，是不要将鸡蛋放在一个篮子里，采用三三制较为妥当。即1/3储蓄或购买国债，放在银行或信用社，除了比较保险可靠外，其利息可冲抵一部分贬值。1/3用于投资，即所谓的以钱生钱，投资可提供高于通胀的实际回报资产，如股市、房地产、债券市场等，它们风险水平较高，但回报率也相当诱人。目前，我们乡下人还没有条件炒股买房，只能等一等了，估计不要多久，我们就可以了。另外，1/3用于自己家庭发展的投资，如小孩培养、技能教育和职业培训等。我们桃源有一家三兄弟，分家以后，理财途径因观念不同而不同。最后结果，一个天上，一个地下，差别大得很呢？。老大将钱藏起来，一分钱都舍不得用，小孩都是读到初中，就出去打工；老二将钱分出2/3，交给小孩出外做生意。资金紧张时，还向我们信用社贷款应急。老三则将所有积蓄，甚至举债供给小孩上学。20年后，老大家三个打工的都回来了，其中有一个受伤致残，丧失劳动力，成了扶贫对象。老二家三个小孩，做汽车配件生意，一个大赚，有一个在省城注册资金超千万的汽配公司；一个中赚，家产约有600万元，还在深圳宝安买了一套房；第三个小赚，资产也有上百万，回家做了一幢三层楼房；老三家三个小孩都大学毕业，分别在美国、北京、南昌工作，老俩口刚过五十岁，户口早已进城，成了北京的老漂。

筑乐戛然而止，悠扬古曲尚在绕梁回响，讲座十二点准时结束。因为饭庄开始卖饭了。但听讲的老俵，不少人久久不肯散去，他们围着高大叔，问这问那，有人说：“高大叔，你退休了，还是我们的‘财神爷’，千万别离开桃花源呀！”有些旅游者，也听了讲座，大加赞扬，说你们的主讲人高大叔，有实例、接地气，金融知识讲得深入浅出，形象生动，我们这些城市来的听了也很受启发。

五月的又一个赶集日，高大叔的“农民学金融”又开讲了。上午十点，老俵把赶集用的箩筐、竹篓摆满了一地，就去抢个好位置坐在那里等了。上次讲了假币骗了王大爷，老俵反响十分强烈，要求高大叔再过细讲一讲怎样识别假币。这天，高大叔特意从县人民银行借来了几张盖了“假钞”作废印章的假币，现场讲解。

高大叔说：上次王大爷百元大钞受骗，痛不欲生，大家强烈要求如何识别百元大钞，今天我重点讲一讲。

高大叔首先介绍我国发行了多少套人民币。第一套1948年；第二套1955年；第三套1962年；第四套1987年。他风趣地说，如果发现了以上各套人民币，请大家千万不要用掉，那是很有收藏价值的啰。如果你以币面值买东西，那就亏大了！

我们如今市面上流通的百元大钞，是1999年10月1日起，陆续发行的第五套人民币，通常称为1999年版。

这套人民币最大特点是：1.各币正面均采用了新中国初期毛泽东主席头像；2.衬底采用了中国著名花卉图案；3.背面主景分别是人民大会堂（北京）、币值100元，布达拉宫（拉萨）、币值50元，桂林山水、币值20元，长江三峡、币值10元，泰山、币值5元，地名等。

现在着重讲讲第五套人民币1999版百元大钞的假币识别：

百元大钞的假币主要是伪造币和变造币，其中以前者居多。伪造币是通过印刷、绘制、拓印甚至复印等手段，模仿百元大钞真币图案、形状和色彩等特征，以混淆人们视觉而制造的假币，它丝毫不含有真币成分，只要仔细看、摸、听，就能识别出来，收到百元大钞，以下几步，即可快速识别：

第一步，迎光透视看水印：在百元大钞正面（即有头像面）左侧空白处，即可看到立体感很强的毛泽东头像。

第二步，迎光透视查安全：百元大钞正面中间偏左，有一条连续安全线，反面中间偏右有一条间断的金属线，正反两线完全重迭，仪器检测有磁性。

第三步，斜看油墨绿变蓝：百元大钞正面左下方面额数字“100”，采用光变墨印刷，倾斜一个角度看，此“100”颜色由绿变蓝。

第四步，侧看隐形“100”：侧光看百元大钞，正面右上角和左下角，即可看到藏有隐形“100”字样。

第五步，手摸凹凸感：用手触摸头像，面额数字，盲文点，中国人民银行行名，主景图案，是否有明显的凹凸感，若手感平滑，凹凸感不明显，则为假币。

第六步，摸纸币是否厚薄均匀，挺括度好。手持钞票微微用力抖一抖，轻轻手指弹一弹，或两手持币张驰轻轻对称拉动，是否听到清脆响亮的声音。

第七步，借助专用仪器测量。有条件时，可借助放大镜，观察票面线条是否清晰；胶印、凹印缩微文字数字是否相符；用紫外线灯光照射票面，纸张和油墨是否有荧光反射，用磁性检测仪，墨色横号码是否有磁性。

又是一个赶场日。上午十点，高大叔的“农民金融讲座”又开始了。高大叔说，最近，小额假币横行，有个别地方，甚至成泛滥之势，一些农村成为重灾区，我们农民成了小额假币的最大受害者。这是因为，农民兄弟在市场上接触小面额人民币的机会最多；同时，识别能力又相对较差。

今天，我特别讲讲20元假币和一元硬假币的识别方法。

高大叔手拿两张真假20元人民币，介绍了20元假币快速识别的六步法：

第一，摸凹凸。真币的头像，行名，盲文面额标记，背面主景图案，因采用雕刻凹版印刷，手指触摸，明显有凹凸感。

第二，查数码。纸币正面左下角，印有双色横号码，拼音字母和首两位数字为红色，右边数字为黑色。

第三，照水印。将纸币正面面对光线射入处，其左下方，在一排双色数码下面，可清楚看出透光性很强的“20”隐形数字。

第四，核对安全线。迎光观察，纸币正面中间偏左，有一条明暗相间的安全线。用仪器检测，有磁性。

第五，观察红蓝纤维。纸币票面，可以看到印币纸张中，分布有不规则的红、蓝色纤维。

第六，对蓝花水印。纸币正面左侧，初看空白处，荧光透视，即可看出立体感很强的蓝花水印。

讲到最后，高大叔说，实际上，收到20元假币的次数远远高于百元钞假币，之所以反响不大，因为20元损失较小而又未引起人们的警觉，往往让20元假币悄悄溜进了自己的钱袋。

下面他讲到如何识别一元硬假币。他说，有一天，我们一位老俵，到省会南昌赶公共汽车，抛进钱筒中，立即被呼叫为假币，不但车未坐成，还弄得面红耳赤，脸丢大了！回到县城，在菜市场卖菜亲戚处一检查，他荷包里的假一元币，还有好几枚呢？他感到奇怪，那位亲戚一看就知道是假币，而他却从县城惴到省城去赶公共汽车，丢大脸。在这里我将识别一元假硬币的诀窍介绍一下。

第一，看色泽。真币为镍白色，假币五花八门，杂得很。正因为此，倒也很容易识别。不锈钢假硬币，色泽特别白亮，一看就是假的；铁合金、铝合金、铅锑合金等材料的，色泽发灰、发暗，也很容易识别；镀镍合金的，则镀层结合力差，镍层容易脱落，锈蚀现象严重，更容易被识破。

第二，看图案。早期浇注制造的假硬币，图案模糊粗糙，往往周边还有打磨痕迹；以后造假者，利用真币做模板，在电火花机床上翻制印模造假币，但仔细观察，缺损处处可寻，如图纹边线虚，花卉图案模糊，缺乏立体感、层次感。部分假硬币，为弥补造假缺陷，往往采用手工修模，重塑花芯、花瓣，结果欲盖弥彰，弄巧成拙，反而更加暴露了痕迹。造假硬币，更有一个致命缺陷，就是其正面与背面图文中心线十有八九对不齐，很容易识别。

识别假硬币，归纳起来，诀窍就是八个字，思想重视，熟能生巧。思想重视了，稍微一仔细，就很容易将假硬币识别出来；平时使用硬币时，多注意观察总结，久而久之，熟能生巧。这就是卖菜大妈，往往是识别假硬币专家的原因。

接着，高大叔和信用社社干舒洁，挑选拾位听讲老俵，发出拾个信封，里面各装二枚壹元硬币，请将假币拣出来。顿时，场面十分活跃，拾个信封发下去，几乎全场的人都参与识别活动，每一位持信封识硬币的老俵，身旁都围着一群人，指指点点，将硬币正反翻转，看了又看。最后，拣出了10枚假硬币。高大叔当众宣布：火眼金睛，识别正确。全场欢笑，掌声热烈。高大叔说，如果我们大家都行动起来，向假币作坚决斗争，那么假币就成了过街老鼠，寸步难行！

桃源一年中，有两次最热闹的时候。一个是阳春三月，桃花盛开季节，观赏的人络绎不绝，踏春而来，那是客人带来的热闹；另一个就是隆冬腊月，小孩放假，腊月一进，准备过年了，那是自家的热闹。随着春节脚步声的临近，桃源年味也越来越浓了。桃源信用合作社，就在大门上拉起了一幅横联：“换新钱过新年”。为了减少群众排队的麻烦，今年宋杰主任想出了个主意，兑100元以上的，即100元和50元的大钞，在信用社营业厅排队进行；而200元以下，每张币值20元以下的，则委托高大叔“古琴茶座饭庄”进行，不要排队，免费茶水，新钱主动送上手。实际上，就是把平时将零花钱存在信用社的妇女儿童，分在了茶座饭庄，这下退休了的高大叔可有忙的了。天刚亮，就有人敲门，兑换新钱。高大叔喜滋滋的开了门，请妇女、小孩一一坐下，然后亮开京腔余韵，但大部分已是当地口音的嗓子：我这里换新钱不排队。首先是向你一年来对信用社的支持表示感谢。其次，是听听我反假币妇女、儿童专场讲话。在此时间内，你们只要填一张兑换新钱面额和数量的小单，我们就将配兑好的新币，装入信袋。听完讲，我们工作人员就会按所填小单的要求，将信袋新钱送到桌上。这样，既听了反假币专场报告，又换了新钱过新年，做到两不误，你们说好不好！听到下面一片叫好声，高大叔又风趣地补上一句：白茶有品味，大家慢慢尝，不要当白开水喝哟！

当茶座饭庄的妇女小孩，一个个喜笑颜开，拿着新钱回家转的时候，看见那头信用社排队长龙的尾巴，还在“长”呢？有的人说：高大叔不老，点子就是多！

春节过后，古琴茶座饭庄又举办了一次金融讲座。高大叔笑容可掬，满面春光，他先向听讲的老俵拜了个晚年，紧接着告诉大家一个好消息，王大伯被骗的“假币案”破了，不仅挽回了他卖鸡的损失，而且为建昌县破获一个双贩（贩毒、贩假币）团伙提供了重要线索。高大叔说：大家想不想听这个破案故事呢？话未说完，下面一片掌声和叫好声。于是，高大叔兴致勃勃讲了破获这个全县有史以来双贩团伙案的概况：

话说王大伯被骗，回家后气得要在桃花溪寻短见，被桃花信用社宋杰主任劝转后，我们的故事才刚刚开始。宋主任想：县里这个年轻人，光天化日之下，竟敢如此猖狂，用百元假币行骗老农，事情不是这样简单，内中可能还藏着更为重大的案件。于是，他立即向县人行领导报告，县人行对此非常重视，马上又向上级报告。上级指示县公安经济刑侦部门密切配合，县人行和公安局迅速成立了全县跨部门、全方位“反假币宣传站、监测站”，形成制贩假币等犯罪行为的打击合力，藉此在全县城乡地区掀起一个反假币热潮。

热潮掀起后，群众识别假币能力大大提高，市面上的假币也消声匿迹了。暂时平静的表面，并不表示犯罪团伙罪恶活动的停止。不久，从其他地区传来假币在市场上浮出水面的信息。公安部门和人行方面，精心布置了一个张网扑剿计划。

三个月后的一个星期天。县农产品交易市场，人头攒动，熙熙攘攘，一块不大的平地上，好几个人围着一个包着头巾的中年农妇，她竹篮里放满了淡红色的土鸡蛋，几只老母鸡，腿上都绑着个草标，上面飘动着一张字条：吃谷鸡。它们蹲在地上，老老实实等人高价买去。众人正在讨价还价，掂量着老母鸡时，突然一个穿着西装的光头青年，盛气凌人的挤进人群问：真的是吃谷长大的鸡吗，多少钱一斤？农妇抬起哭肿的红眼，泪迹尚在脸上，她用手抹抹后，回答说，这真的是吃谷长大的鸡呀！而且是我们家的救命鸡！我妈住院正等着钱开刀呢？30元一斤，少一分都不卖！那光头说：只要保证是吃谷鸡，我照价全部买下来。农妇再次抹抹泪脸，从荷包摸出身份证，态度也却不失强硬：你记下我的身份证，吃谷鸡有假，味道不鲜，煮到锅里，都可舀出来退赔！一块赔十块。马马虎虎过秤，痛痛快快付钱，几只老母鸡，连带一篮蛋，光头付了480元（实际上是5张百元大钞，20元不要找了），叫随从马仔捉鸡提蛋，掉头扬长而去。光头却慢腾腾的不移脚步，双眼直盯着农妇进了对面县医院的大门，回头又仔细打量了挤在四周正在散去的人群，才缓缓返身而走。

后面的故事，就更惊险了。在散去人群外的不远处，有两名化装的公安刑侦人员，随后远远跟在光头后面。光头始走大路，后转田间小道，然后跳上山间小径，最后爬上九岭，隐没在松树竹林之中，不见了。因山野人少，容易暴露，两位侦察人员只好回局汇报了。过了一天，九岭半山坪中，来了两位跛脚残疾姑娘，她们是拾柴误入山中的。两位女子一拐一拐的，来到山中废弃的养猪场。她们清楚地记得，为治理水污染，县里已令养猪场迁走了，怎么现在还有机器声呢？走到门口，俩人竟不能进去，因为还有门卫守着呢？俩位残疾女子知禁而停，退下山来，赶快报告。公安、人行、工商、环保等有关方面，立即联合行动上山，清查废弃养猪场，发现竟是一个深藏于深山老林中的制造贩买毒品和制造贩买假币的窝点，于是一举端掉，抓获罪犯，无一漏网。到这里，王大爷卖鸡遇骗的故事才有了个彻底交待，圆满结束。而化妆扮演卖鸡农妇和进山侦察出窝点之一的女残疾青年，就是刚从桃源信用社调入县人行的荆夏桃同志。

高大叔讲金融