甘肃信用担保模式研究

2024-09-03 百科知识版权反馈

【摘要】：第七节再担保模式的思考——安徽省中小企业再担保体系考察报告安徽省在中小企业信用担保体系建设方面成绩斐然,其鲜明的特点是信用担保机构的联合重组和再担保体系建设，成为国家发改委中小企业司总结推广的一种模式。已成为影响全省担保市场和主导行业发展的“航母”。安徽省政府出资的中小企业信用担保机构的实收资本达21.4亿元。安徽省信用再担保是由省小企业信用担保有限公司发展壮大为信用担保集团全面启动的。

第七节　再担保模式的思考

——安徽省中小企业再担保体系考察报告

安徽省在中小企业信用担保体系建设方面成绩斐然,其鲜明的特点是信用担保机构的联合重组和再担保体系建设，成为国家发改委中小企业司总结推广的一种模式。为了进一步贯彻落实省委、省政府关于发展中小企业信用担保体系的重要指示，推动省内信用担保资源的联合重组，构筑为中小企业融资服务的再担保平台。2007年10月19日～25日甘肃省中小企业信用与担保业协会组织省内重点担保机构赴安徽省就信用再担保体系建设进行了考察学习，考察期间考察组在安徽省信用担保集团公司围绕再担保这个主题进行了系统的座谈交流，并先后到巢湖市和铜陵市就市、县中小企业信用担保体系建设情况进行了深入的调查了解。甘肃省中小企业局领导还拜访了安徽省中小企业局，征询了安徽省中小企业的总体状况。回来以后考察组及时对考察学习情况进行了总结。考察组一致认为从甘肃省中小企业信用担保体系面临的问题和选择出发，这次考察学到了很多东西，启迪了思路、开阔了视野、增强了信心，不仅在优化发展环境和加大政策支持方面有了可供借鉴的经验，而且在信用担保机构自身业务运作的可持续发展上也找到了出路。考察组一致认为，这次考察学习组织的适时、必要，考察学习很成功。

（一）

安徽省现有各类信用担保机构182家，其中政府出资的有81家，其余为民办股份制企业，全部注册资本52.88亿元，累计为22412家各类中小企业提供担保贷款217.40亿元，截至上半年在保余额63.70亿元。巢湖市中小企业信用担保有限公司注册资金3000万元，全部由市财政出资，已为2550家中小企业累计提供担保贷款5.30亿元，在保余额5600万元。铜陵市金誉中小企业信用担保中心注册资本5000万元，以市财政出资为主，联合县（区）财政和有关企业共同出资，已为3062家中小企业提供担保贷款10亿元，在保余额1.90亿元。从考察组了解的情况看，安徽省中小企业信用担保体系建设呈现出蓬勃发展的良好势头。其主要特点有三个方面：

1.联合重组集团化运作。组建于2005年11月的安徽省信用担保集团公司（以下简称集团公司）是在省政府的推动下，由原省中小企业信用担保中心、省科技投资公司、省经贸投资公司和省创新投资公司四个国有控股专业投资公司重组而成，注册资本18.60亿元，现有各类资产22亿元，其主要职能是信用担保、再担保和风险投资。重组以来两年间已开展为中小企业融资服务的担保业务2454笔，担保总额35.46亿元，占全省在保余额的一半，其中直接担保17.62亿元，再担保17.84亿元，今年可实现担保总额55亿元，其中再担保28亿元。已成为影响全省担保市场和主导行业发展的“航母”。

2.财税给予强有力支持。安徽省政府出资的中小企业信用担保机构的实收资本达21.4亿元。2006年省级财政每年列支1.6亿元补充集团公司的资本金，省（市）都建立了风险补偿基金，用于受保企业的保费补贴和担保机构的风险补偿。省财政厅规定高新产业集群保费财政补贴30%，农业产业化项目保费财政补贴40%，毗邻苏、浙20个县保费财政全部补贴。

3.发展环境十分宽松。安徽省各类金融机构对信用担保机构认知度很高，有17家金融机构与担保机构开展担保贷款，其中徽商银行、交通银行、中国银行和中国进出口银行4家占到总额的56%。省集团公司代表再担保成员单位统一与银行签订合作协议，上下共享这种资源，而且不给银行专存保证金，全部实行信用担保，合作关系公平对等；工商、房管、土地、车辆等管理部门对担保机构的抵押资产及时依法登记、免费服务；司法机关对担保机构依法追偿全力支持。巢湖市支持信用担保中小企业累计发生代偿800万元，经过法院追偿已还700万元。

（二）

安徽省信用担保集团公司对再担保业务定位是，省级担保机构对市（县）担保机构余额的保证行为，即在作为市（县）担保机构的被担保人的全部资产（包括出资人承诺而尚未实际投入资本金和被担保人清偿的债权）清偿完毕后仍不足以承担担保责任的，须由作为担保人的省级担保机构承担补充清偿责任的行为。具体运作有四种形式:

资本入股：由集团公司直接参股市（县）担保机构并对该机构开展的担保业务全部实施再担保。

业务委托：由集团公司对县（市）担保机构的信用能力状况和运作规范程度进行资质审查，确认享受集团公司再担保的资格，对其担保业提供再担保。额度300万元以下项目实行集团公司备案，300万元以上项目上报集团公司审查。

设立分支机构：对一些担保业务较多而地方经济实力和信用能力弱的市（县），由集团公司直接在这些市（县）设立独资的分支机构，直接开展业务。

大项目联保制：对融资额度在3000万元以上的项目，市（县）无力实施担保的，由集团公司和所在市（县）担保机构共同分保、共保。

四种形式已基本覆盖全省所有市级担保机构，也延伸到少数重点县，目前进入集团公司再担保体系的有23个机构，包括13个市（全省17个市）和9个重点县。集团公司实施再担保对推动全省中小企业信用担保体系的规范发展和提升市（县）担保机构的信用能力，化解中小企业融资难起到了显著的作用。现在集团公司的担保能力实现了两个“半壁江山”的历史性跨越，集团公司对中小企业贷款担保总额占全省余额的50%，其中为市（县）提供再担保的额度又占自身总额的50%。

安徽省信用担保集团再担保的实践是中小企业信用担保体系可持续发展的一种模式与机制创新，可供借鉴的主要有：(www.chuimin.cn)

1.再担保基础是“平台”自身做大做强。安徽省信用再担保是由省小企业信用担保有限公司发展壮大为信用担保集团全面启动的。其间资本实力起了基础性作用，从原注册资本18.60亿元增资扩股到22亿元，计划再吸纳国开行安徽省分行20亿元“软贷款”，争取达到50亿元以上。由于政府强有力的支持，集团公司不但掌握了政府的信用资源，具备了十分成熟的经营团队和完善的管理制度，而且也有了实现体系延伸和调节规范担保市场的能力，更重要的是在代表全省担保机构与金融机构建立对等公平的合作关系中有了统一、权威的“话语权”。

2.再担保业务实际上是创新担保体系、完善信用制度。安徽省实施信用再担保实际上是中小企业信用担保体系建设的创新和企业信用制度的提升。目前集团公司经过评估与筛选已与22家市县担保机构建立了再担保关系，投资了9家县级担保机构，与毗邻苏浙地区的18家县级担保机构建立了合作关系（其中资金合作14家，投资2家，基金1家），这49家担保机构都是经集团公司在机构申报的基础上，依据严格的准入条件，经评估审查确认的运作规范的担保机构，并颁发再担保成员单位资格证书，是全省中小企业信用担保业的优质资源和骨干力量，从这个意义上讲，实施再担保实际上是优化和提升信用担保体系的过程。

3.再担保贵在提供服务。据安徽省信用担保集团介绍，再担保不完全是一种企业行业，而是代表政府给市（县）提供公共服务产品的平台。该省集团公司由于政府资本和信用支撑，在协调银保关系、优化发展环境、提升信用能力、培育优质客户等方面发挥着主导作用，掌握着大量的优质资源，与市（县）建立再担保关系，使市（县）担保机构共享这些资源，大大提升了市（县）担保机构的信用，弥补了担保资本不足，深度开发了担保业务，增加了与银行的谈判能力，显著带动了重点市（县）担保机构又快又好的发展。

4.再担保是防范信用风险的最好选择。安徽省再担保实行资本入股、业务委托、设立分支机构和大项目分保四种形式，这四种形式都是基于严格信用管理有效防范化解信用风险基础上建立的制度体系，围绕客户开发担保业务流程，统一规范所有再担保单位的运作程序，避免了行政的过度干预，在控制风险上发挥了重要的作用。在具体操作上，一方面集团公司在再担保成员单位信息收集、业务指导、超额项目审批和运作监管方面的制度比较完善，工作十分到位；另一方面建立了再担保网络系统，实现了网上信用交流、数据查询、项目备案和业务审批。目前集团公司除直接担保仅有0.3%的代偿，再担保还没有发生一笔代偿，22个再担保成员单位的平均代偿率仅为1.2%。

（三）

赴安徽省中小企业信用担保体系建设的考察学习，收获是多方面的。除了各级政府在加大政策支持力度和优化发展环境方面的成效使考察组感触颇深外，以省级集团公司和市（县）再担保统一结合的制度创新更让大家深受启发。考察组一致认为一个地区中小企业信用担保业的资本实力和经营规模受该地区经济社会发展状况影响，这方面甘肃无法相比，但是制度与体系的创新是永恒的，其中蕴藏着很大的发展潜力。立足甘肃信用担保行业运作基础，有效解决省内多数担保资源的联合重组，调整和提升现有的信用担保体系刻不容缓、势在必行。经考察组深入认真地讨论，设计了两种思路模式：

其一，以甘肃省中小企业信用担保有限公司的管理制度为主体，使其成为政府独资的大型国有企业，再由省政府分批注入2亿元资本金，真正建立一个资本实力比较雄厚、服务宗旨端正、内控管理成熟、治理结构比较完善，对全省行业有牵头功能的省级信用担保“航母”。其经营职能有：

——适时的整合重组与中小企业提供融资服务相关的政府和社会各类信用资源，组建甘肃省信用担保集团公司。

——独立地对中小企业融资实行直接担保。

——对市（县）政府出资的信用担保机构和运作规范的商业担保机构实施再担保。

——成为融资平台，为全行业承贷国家开发银行“软贷款”，充盈担保机构的资本金。

——对中小企业开展风险投资或其他融资业务。

其二，组建有效控制信贷风险的共同担保联合体（简称共保体）。“共保体”的组成单位必须是具有较强的资本实力，突出的经营管理优势，较好的客户资源，良好的信用记录和银保关系的省级“重点示范担保机构”，“共保体”自愿参加，逐步扩大，联合聚集的注册资本在2亿元以上。“共保体”各成员通过协商制定章程（协议），来规范各方的责、权、利。在保证各独立法人地位不变、原在保风险责任不变和保证金所有权不变的基础上，统一建立担保业务的评审机制、经营风险管理机制、担保责任落实机构、保证金保障机制和保费收入分配机制。具体实施程序是：“共保体”各成员方以法律文件形式授权委托一家资深的省级重点机构作为“共保体”的法定代理人，与金融机构洽谈签订银保合作协议，组织对受保企业进行资信调查，主持由共保各方参加的担保评审委员会，签订与金融机构合作贷款担保合同，依据贷款规模和风险程度设计相应的共保模式，围绕银保共同认为的贷款客户以联保、共保、再担保的共保形式实施担保，分配安排“共保体”各方应承担的担保责任额度，协调共保各方对担保项目的跟踪监管，负责担保收益的公正分配，启动担保代偿警示和追偿预案。

上述两种模式特点在于：一是从创新体制先起步，见效快，使分散的担保机构先联合起来，实施有效资源共享，形成行业合力；二是便于形成多元投资的专效机制，使担保基金滚动发展，政府不必拿很多钱，也能做到政府资金市场化运作、企业化管理；三是现已成为全省重点担保机构的共识，有强烈的愿望和积极性。

甘肃信用担保模式研究

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