甘肃信用担保：助推创业就业

2024-09-03 百科知识版权反馈

【摘要】：临夏市中小企业信用担保中心案例13信用担保杠杆撬动金融资源扶持下岗职工创业定西市广升中小企业信用担保有限责任公司自成立之日起，在定西市政

第二节　信用担保扶持创业扩大就业

案例11

信用担保进入农户的成功实践

【案例提要】

武威市凉州区兴农信用担保中心成立于2008年11月，是由凉州区政府出资500万元，专门为农户发展产业集群提供贷款服务的专业性担保机构。兴农担保中心成立以来，在凉州区高坝镇、羊下坝镇、洪祥镇、五合乡、东河乡等六个乡（镇）围绕“一村一品”、“一乡（镇）一业”的产业规模化生产，与凉州区农村信用联社合作，以1:5的授信额度为农户产前、产后提供融资担保，取得了积极的成效，受到农户的欢迎。

【案例内容】

武威市凉州区兴农信用担保中心的服务对象和范围是武威市石羊河流域治理规划区的规模经营日光温室的农户，以及为其服务的科研院所、制种企业、从事新技术新品种的农村技术人员、农村生产合作社成员和从事市场开发的农村经纪人。

目前，兴农担保中心已受理申请担保的贷款户85户，申请贷款额593万元，已发放24户担保贷款150万元。张义镇的毛光明、高登辉等18户农户因缺乏资金，无法将人参果的生产扩大规模，兴农担保中心在认真考察基础上，与合作银行沟通，为他们提供88万元的担保贷款，及时解决了300多亩、140多座标准大棚资金，并协调镇政府在土地流转、技术培训等方面给予扶持，使这个集约化人参果示范基地在全镇起到了极大的带动作用。羊下坝镇的李俊生、王利荣两个建棚大户已经营40座专门种植油桃的日光温室，为了扩大经营，计划新建53座日光温室，由于缺乏资金致使工程停滞，向兴农担保中心申请贷款担保后，担保中心经多次考察为其担保贷款40万元，2009年封冻前53座日光温室全部扣棚定植。

兴农担保中心善于用形式多样的担保服务来控制风险，主要有三种：一是对于懂技术、会经营、信誉好，但又无有效抵押和反担保的农户实行信用担保；二是大力开展农户互保联保，鼓励和支持贷款户组成贷款小组，对申请担保贷款的成员实行共保互保；三是运行情况良好的农民专业合作社以其资产为抵押，为社员方提供反担保。为确保信贷资金的安全和效益，兴农担保中心与信用社合作及时对担保农户跟踪调查，掌控其经营状况、资金使用情况和还本清息状况，增强了担保中心在合作银行的信誉度。

【案例点评】

武威市凉州区兴农信用担保中心虽然业务规模还比较小，但在为“三农”服务的方向上提供了三方面的思考与启迪：一是为“三农”服务的信用担保、承保主体应该以农户为基本单元，使其“责、权、利”相统一，这不仅与甘肃省农村社会经济发展状况相适应，也有利充分发挥资金使用效益，有效防范风险；二是促进农村产业的专业化、规模化应该是融资担保首选的载体，既有利于农村产业结构调整，也便于化解和规避风险；三是信用担保进农户，在大户能人率先发展的同时，要充分考虑农村信用环境的特殊性，因人制宜、因地制宜、因时制宜，善于挖掘整合农村的信用资源，搭架各具特色的互保、联保等办法，起到既支持农户发展，又避免防范风险，还培育周边信用环境的多重效果。

武威市中小企业担保有限责任公司

案例12

支持少数民族县域经济促进欠发达地区就业

【案例提要】

临夏市兴强地毯有限责任公司2004年3月向临夏市中小企业信用促进会提出申请贷款担保1000万元，用于购置固定资产及扩大生产线，由临夏市中小企业信用担保中心提供担保，向国家开发银行甘肃省分行申请贷款。

【案例内容】

临夏市兴强地毯有限责任公司的产品采用本地特种土种羊毛和优质西宁大白毛、多种植物染色、手工编制而成，图案新颖、色彩典雅、做工精细、质地柔韧，地毯似锦缎而独具特色，既有使用价值，又有高度艺术欣赏和收藏价值。随着改革开放的不断深入，经济发展水平和人民生活水平不断提高，羊毛地毯制品越来越受到人们的喜爱，需求量逐年增长，产品供不应求，发展前景十分广阔。但由于企业受流动资金紧张的制约，发展受到限制。为了帮助企业适应产品多样化、高档化的发展方向，进一步开拓国内外市场，最大限度地发挥企业产品优势和规模效益。临夏市中小企业信用担保中心与兴强公司签订了《委托保证合同》、《抵押反担保合同》，并将企业的厂房及土地产权进行了抵押，抵押值925万元，占贷款总额的92.5%，达到了贷款额的基本覆盖，保证了还款的安全性。鉴于此，市担保中心为兴强公司提供了担保，向国家开发银行甘肃省分行争取到项目建设贷款1000万元。

这笔贷款对临夏市兴强地毯有限责任公司可谓雪中送炭，对公司的发展起到了至关重要的作用。在企业未得到开发银行的贷款前，公司的规模不大，年产地毯量3万多平方米，地毯加工点12个，就业人员380人。在开发银行贷款资金拉动下，企业成立了集团化的纯手工地毯加工基地和销售公司，新购置了生产设备，扩大了生产规模，新增地毯加工点30多处，安置就业1000余人。目前，公司产量已达到8万多平方米，安置就业人员8000多人，对带动少数民族经济欠发达地区的群众致富和发展当地特种土种羊起到了重要的推动作用，取得了很好的经济效益和社会效益。现在兴强公司在临夏工业园区征地20亩，总投资5300万元，已完成生产厂房6栋和配套设施，建筑面积1200多平方米，现已基本建成全能型的新厂区，近期将投入使用。2009年8月，企业提前4个月偿还贷款，临夏市担保中心的担保责任顺利解除。

【案例点评】

国家开发银行甘肃省分行与临夏市人民政府搭建融资平台，支持临夏市企业的发展。临夏市中小企业信用担保中心紧紧围绕全市信用体系建设和主要职责开展工作，体系建设步入了正规化轨道，信用体系进一步完善。一是市担保中心制定了《临夏市中小企业信用担保中心章程》、《临夏市中小企业信用担保中心管理办法》等规章制度，使信用体系建设逐步完善；二是市担保中心设立了互保基金和风险抵押金，提高了风险能力；三是市担保中心按照资金安全运行的操作规程，采取反担保措施。担保中心这个信用平台，改善了融资担保条件，健全了信用风险保障体制，为全市中小企业创造了短、平、快的融资平台。临夏市兴强地毯有限责任公司就是在这样的环境下得到了发展。

临夏市中小企业信用担保中心

案例13

信用担保杠杆撬动金融资源扶持下岗职工创业

【案例提要】

定西市广升中小企业信用担保有限责任公司自成立之日起，在定西市政府的重视和支持下就开始启动下岗职工再就业小额贷款担保，在全省成绩斐然，受到国务院表彰奖励，近两年又将小额贷款担保业务由原来扶持再就业扩大到扶持全民创业，使越来越多的金融机构利用这个平台不断做大小额信贷这块“蛋糕”。

【案例内容】(www.chuimin.cn)

定西市广升中小企业信用担保有限责任公司是由定西市政府全额出资组建，注册资金8525万元，自2003年成立以来遵循政策导向，业务稳步发展，到2009年底累计担保贷款总额达7.9亿元，其中为中小企业贷款担保5亿元，小额贷款担保2.8亿元，全部业务中尤以为创新创业者小额贷款担保走出了一条担保机构持续发展的路子。

刚开始，市政府注入300万元，委托广升公司开展政策支持下岗职工实现再就业小额贷款担保，到2008年底此项业务累计达到1.49亿元，由于不断完善业务程序，积累了成熟的经验，2009年起小额贷款担保业务实现了明显地跨越。一是服务对象由下岗职工扩大到创业7类人，即：下岗职工、城镇失业人员、大学毕业生、复员转业军人、返乡农民工、城乡妇女和其他失业人员；二是政府支持力度加大，此类资本金由原来300万元增加到1400万元；三是业务迅速扩张，一年新增小额贷款担保1.3亿元，累计2.8亿元，惠及4460人，累计达12610人，扶持面达到全市7类人员总数的20%；四是风险得到有效控制，每人担保额度2万元、3万元、5万元，还款率97%，基本未出现风险；五是市、县（区）独树一帜自成体系，全市7个县（区）都有这类业务的“窗口”，委托县（区）财政局社保股集中办理，社会上家喻户晓，反映很好；六是社会效益十分明显，由于便民、快捷的服务质量，定西市安定区友谊广场商铺开发，绝大多数是由广升信用担保有限责任公司担保的小额贷款扶持起来的，市场人气旺盛、生意兴隆。

由于广升公司小额贷款担保日臻成熟、不断壮大，辖区各大金融机构先后利用这个平台加大小额信贷发放力度，2009年新增1.3亿元的贷款总量中，国家开发银行甘肃省分行投入3000万元、农业银行发放6000万元、农村信用社合作社增至4000万元，担保机构的倍数效益达到10倍以上，使更多的金融资源支持了民生。

【案例点评】

1.信用担保机构应该像定西市广升中小企业信用担保有限责任公司一样承担起关注民生、支持创业的社会责任。

2.在金融体系改革创新中，各担保机构都有加快小额信贷业务的冲动，问题是政府要为此创造条件，搭建对接的平台，在定西市由于广升信用担保有限责任公司的成功实践，有效解决了这个难题。

定西市广升中小企业信用担保公司

案例14

帮助下岗就业人员在困境中求发展

【案例提要】

平凉市怡兴消防器材有限责任公司2009年6月底在中煦煤化工有限责任公司消防器材的招标中，以120万元的底标中标，由于项目需在工程的前期大量供货，资金发生困难，向平凉联友信用担保有限公司提出贷款担保申请。

【案例内容】

平凉联友信用担保公司在接到平凉市怡兴消防器材有限责任公司担保申请后，及时对企业进行了实地考察，了解到怡兴公司法定代表人是原国有企业的下岗职工，此次申请贷款的项目对怡兴公司发展起着举足轻重的作用，但由于创业刚起步，缺乏有效资产做抵押。面对客户的这种情况，联友担保公司本着支持下岗职工创业的理念，允许其将提供的平凉市住宅房2套、营业房1套作为抵押物，及时为客户办理了45.5万元贷款相关手续。截止2009年11月初，怡兴公司在货款资金陆续到位的情况下，已有两笔款项归还了金融机构，联友担保公司根据企业的实际情况主动安排工作人员带领客户办理了相关抵押证件的退还手续，既达到了帮助下岗就业人员在困境中求生存谋发展的效果，又达到了商业担保机构适应市场的属性，实现了双赢。

【案例点评】

平凉联友信用担保有限公司为平凉市怡兴消防器材有限责任公司提供贷款支持案例的启示：一是信用担保机构反担保措施灵活，可以及时给企业担保贷款，这是国有商业银行在现行管理体制下很难做到的；二是信用担保机构支持下岗就业人员创业，使其在困境中求发展，为发展中的小型民营企业在成败关键时刻给予了及时的帮助，使企业整体上了一个新的台阶。

平凉联友信用担保有限公司

案例15

积极支持灾后恢复生产

【案例提要】

5·12汶川特大地震波及到甘肃省陇南市，其中徽县是重灾县之一。徽县金牛有限责任公司为积极响应政府灾后恢复重建的号召，尽快恢复生产，积极发展养殖业，投资建设标准化牛舍、引进良种牛和购置相关配套设施，因资金存在缺口，2008年8月向甘肃大河中小企业信用担保有限公司提出提供贷款担保的申请。

【案例内容】

甘肃大河中小企业信用担保有限公司经过调查得知，徽县金牛有限责任公司的企业经营者在武都区拥有一家有自营进出口经营权的生产型外贸企业，也是甘肃省首家活牛出口注册企业，公司经营状况良好，销售渠道畅通。该经营者为推动当地养牛产业的发展进程，打算扩大养殖规模，于2008年初欲投资建设徽县金牛有限责任公司，但因受5·12地震自然灾害的影响，该项目的实施受到一定程度的影响，为了灾后恢复重建做贡献，打算加快项目进度。大河信用担保公司认为该企业经营者具有良好的养殖业经营管理经验，加之政策面的扶持，其发展前景广阔，且以武都区的养殖企业为该项目提供反担保，还款来源有一定保障，符合大河信用担保公司支持地震灾区震后重建和恢复生产的战略部署，遂为金牛公司提供了贷款担保。

通过与大河信用担保公司的合作，金牛公司现已发展成一家专业化程度较高的大型综合肉牛养殖企业，建有塑钢高架棚标准化牛舍5160平方米，大型青贮池5座，3000立方米粗饲料加工机组及相关配套设施。自2009年投产以来，出栏育肥牛112头，向社会提供基础母牛25头，实现销售收入近100万元，不仅增加了当地农民收入，还推动了地方经济发展。金牛公司利用当地资源，在育牛配方饲料中添加滋补性中药材——红芪，自主开发出公司的自营品牌“陇雄红芪牛”，生产的肉牛不仅质优味美，还具有补气、健体、强身之功效，市场前景十分广阔。

【案例点评】

支持地震灾区的企业尽快恢复灾后重建是全社会的愿望，也是信用担保机构应尽的社会责任，体现了担保机构作为社会人的高尚品质。加强风险意识，防范业务风险是担保机构生存之道，企业的反担保措施则是借款人最重要的第二还款来源，也是提升借款人信用意识的重要手段，在第一还款来源不能受到有效保障的情况下，加强并落实第二还款来源是维护信用担保机构自身合法权益和有效防范业务风险的重要手段之一。

甘肃大河中小企业信用担保有限公司

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