甘肃信用担保实践与发展：中小企业信用管理状况

2024-09-03 百科知识版权反馈

【摘要】：这也说明甘肃省商业信用不发达，信用市场体系亟待完善。这为在甘肃省开展中小企业信用服务、建立健全企业资信评价体系指明了方向。

第四节　甘肃省中小企业信用管理状况

《甘肃省中小企业信用融资现状调查问卷》中，中小企业信用管理状况主要是围绕着中小企业的信用意识、中小企业信用管理中存在问题、中小企业商业信用状况、中小企业对信用服务的需求等相关问题进行了多项选择调查，并对调查结果进行了探讨和分析。

一、中小企业的信用意识

（一）中小企业失信的表现及原因

表2-11显示，合同违约是中小企业失信的第一表现，占51.3%。从企业失信的成因来看，企业经营者普遍认为是对信用的认识不足是导致企业失信的首要因素（累计占比55.9%），其次是信用管理水平不高（累计占比52.2%）和社会信用环境不好（累计占比46.6%）。

表2-11　中小企业失信状况表

（二）中小企业对信用的评价

图2-14　中小企业对信用的评价

中小企业对信用的评价上，认为企业信用特别重要和重要的比重分别为67.6%、27.7%，两者合计的比重达95.3%；认为企业信用不重要的比例仅为0.7%。与此相对应，88.4%的企业认为良好的信用会给企业带来融资的便利和业绩的增长。这充分表明，就整体而言，中小企业信用意识逐步提高，越来越多的中小企业已经认识到良好的信用在融资中的重要意义和作用。

表2-12　中小企业对信用的认知和认可度表

（三）中小企业对信用信息公开后的认识和评价

在企业对信用信息公开好处的认识上，表2-13显示，有82.3%的中小企业认为企业信用信息公开有利于促进企业诚信经营。

表2-13　中小企业信用信息公开的认识和评价

这表明，中小企业普遍认为，信用信息的公开不仅有利于企业自身诚信经营、防范风险，而且有利于改善整个社会的投融资环境，降低社会总体运营成本，还能够为银行等金融机构和潜在的业务合作伙伴提供重要的参考信息，以解决信息不对称所引发的问题。

二、中小企业信用管理中存在的问题

表2-14　信用管理工作遇到和需要解决的主要问题(www.chuimin.cn)

对于企业信用管理工作中遇到的主要问题，调查结果显示，中小企业普遍认为是企业内外部因素共同造成的。其中最主要的问题是无法获得信用信息（52.1%）和专业知识的欠缺（50.9%），这表明，甘肃省信用市场体系不健全，在甘肃省开展信用服务具有广阔的市场空间。企业外部因素的问题主要集中在其他部门的阻力（34.6%）、缺乏领导的支持（27.8%）,认为是其他因素的比例也达到了15.8%。这表明，对于信用管理过程中存在的问题，中小企业有着比较客观的判断，既有企业自身管理水平低下的问题，也在很大程度上受到其他外部因素的影响。因此，提高企业信用管理的水平，需要包括企业在内的社会方方面面的共同努力。

具体来看，在提高中小企业信用需要解决的问题上，76.6%的企业认为当前要做的首要工作是进一步增强企业信用意识（76.6%），其次依次为：完善信用体系（66.8%）、改善社会信用环境（62.6%）、建立监督系统（51.9%）。如此高的比重充分说明，中小企业对提高自身信用水平有着较高的认同度，普遍认为应该从信用意识、信用环境、信用体系、信用监督等方面来系统的提升自身信用管理的水平。这也从侧面反映出了中小企业对信用的重视程度。

三、中小企业商业信用状况

（一）企业的产品销售方式

图2-15　中小企业产品销售方式

关于中小企业的产品销售方式，调查结果显示，现款交易居于首要的地位，所占的比重高达81.9%，这与被调查企业愿意货款两清，担心陷入“三角债”的困境有关。其余的依次为：赊销（45.9%）、代销（30.6%）、以货顶货（17.5%）、其他（12.1%）。这表明，一方面，甘肃省中小企业产品销售方式趋于多样化和灵活性，另一方面，与其他销售方式相比，现货交易仍然居于主导地位，受到大多数中小企业的青睐。这也说明甘肃省商业信用不发达，信用市场体系亟待完善。

（二）筛选销售客户与确定信用额度的依据

表2-15显示，累计79.4%的企业把客户的偿付能力作为筛选合格经销商、代理商或客户的首要标准，与之相对应，企业在确定赊销信用额度的时候，所依据的主要标准则要视对方的信用状况调节（累计占比68.6%）、考查客户的资金实力（累计占比62.2%）。

表2-15　中小企业确定销售客户及信用额度的依据

调查表明，中小企业已经将偿付能力、规模和资金实力、品行和信用状况作为筛选经销商、代理商或客户，以及确定其信用额度的主要标准。

四、中小企业对信用服务需求

调查结果显示，当企业与其他企业签订合同或协议，或者以信用交易方式为其他企业提供产品或服务时，企业最希望能够查询到所要交易的对方企业的信用状况，二者所占的比重分别为62.5%、61.0%。

表2-16　查询其他企业信用状况的原因

从比例分布来看，企业存在多方面信用服务的需求，尤其是在与其他企业发生直接业务往来、签订合同或协议时，最希望得到交易企业信用状况的相关信息。这为在甘肃省开展中小企业信用服务、建立健全企业资信评价体系指明了方向。

综上所述，通过对甘肃省中小企业信用管理状况的分析，可得出以下结论：企业经营者从理论上已经意识到信用的重要性，特别期望了解客户尤其是经销商、代理商等经营伙伴的信用状况，但尚未形成从自身做起、以信用作为立企之本的观念，说明信用体系建设无论是社会信用建设还是企业信用建设仍然是一个任重而道远的任务，需要全社会、各阶层的高度重视。

甘肃信用担保实践与发展：中小企业信用管理状况

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