银监会2012年报：银行业转型改革促进经济稳定与发展

2023-12-06 百科知识版权反馈

【摘要】：（一）改革转型2012年，银监会继续推动银行业金融机构深化体制机制改革，加快经营发展模式转变，促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代银行业体系逐步健全，银行业整体服务质效、经营水平和竞争能力持续提升。中国农业发展银行持续推进改革转型，在强化农村金融服务骨干和支柱作用的同时，按照打造现代银行的要求，狠抓基础基层建设，强化内控的独立性和有效性，提高制度执行力，明显提升管理能力和经营效率。

（一）改革转型

2012年，银监会继续推动银行业金融机构深化体制机制改革，加快经营发展模式转变，促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代银行业体系逐步健全，银行业整体服务质效、经营水平和竞争能力持续提升。

1.政策性银行及国家开发银行

2012年，国家开发银行继续深化商业化改革，以规划先行服务科学发展，发挥中长期投融资主力银行作用。探索拓宽资金来源和资本补充渠道，研究建立有约束、可持续的业务发展模式。中国进出口银行有序推进改革，逐步转变经营理念、发展模式和管理机制，稳步提高风险识别和控制能力，不断增强市场营销和业务创新能力，政策性金融在支持进出口贸易、中资企业“走出去”等领域的积极作用进一步显现。中国农业发展银行持续推进改革转型，在强化农村金融服务骨干和支柱作用的同时，按照打造现代银行的要求，狠抓基础基层建设，强化内控的独立性和有效性，提高制度执行力，明显提升管理能力和经营效率。

中国农业发展银行打造现代农业政策性银行取得突出成效

2004年以来，中国农业发展银行先后出台数十项改革创新举措，实现内生性持续健康发展。深化经营机制改革，实行政策性、准政策性和商业性业务分别反映、分类管理；开辟市场化筹资机制，资金自给率达到86.3%；由原来单一的支持粮棉油收储信贷业务，发展为“两轮驱动”业务的发展战略，即一方面着力发展以粮棉油收储、加工、流通为重点的全产业链信贷业务，另一方面着力发展以新农村建设和水利建设为重点的农业农村基础设施建设中长期信贷业务。2012年，发放粮棉油收储贷款5,456.3亿元，同比增长25.9%；农业农村基础设施贷款2,604.6亿元，支持项目1,788个。

中国工商银行以经营转型促进可持续发展

中国工商银行通过积极转变发展方式，努力实现从高资本占用型业务向低资本占用型业务、从传统融资中介向全能型金融服务中介、从本土商业银行向全球化大型金融集团的转型。不断推动中间业务的转型发展，使过度依赖存贷利差收入的传统盈利增长方式得到较大改变。国际化和综合经营呈现新的亮点，2012年，境外机构的资产和利润增幅均超过境内，通过控股工银安盛人寿正式进军保险领域；工银瑞信、工银租赁、工银国际等子公司对集团的盈利贡献和战略协同作用进一步增强。

中国银行迎来百年行庆

2012年，中国银行迎来百年华诞。中国银行是中国唯一持续经营百年的跨国银行，是全球系统重要性银行。自2003年底以来，中国银行稳步推进各项改革，积极转变发展方式，建立起全新的公司治理机制及以质量和效益为中心的经营管理体系。2006年，中国银行在境内外资本市场同时上市。在业务发展上，明确了“以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国银行”的战略定位，坚持立足本土，同时积极推进跨国经营，资产负债结构、客户结构、业务结构、收入结构不断优化；在风险管理上，实行集中化、专业化的风险管理，建立内部控制三道防线，实施新的风险拨备机制，审慎计提资产减值准备，实现收益与风险相匹配。

2.大型商业银行

2012年，大型商业银行不断深化公司治理改革，进一步完善监事会工作机制、董事和高级管理人员履职评价考核机制、绩效考评机制；不断优化内部组织结构，逐步提高流程管理和内控管理水平；稳步增强资本管理和风险管理能力，以推进实施新资本协议为契机，继续强化基础设施建设，完善技术工具；积极优化发展战略，稳步推进综合经营试点和“走出去”；不断提升品牌价值、综合金融服务水平和国际竞争力。

3.中小商业银行

2012年，中小商业银行深入推进战略转型和发展方式转变，创新动力和能力明显提升，灵活高效优势逐步显现，差异化、特色化服务能力和企业品牌建设取得积极成效。服务群众、服务社区的能力明显提升，机构布局和业务结构进一步优化。公司治理进一步完善，股东审核标准、履职评价进一步强化。股权结构不断优化，高风险机构历史包袱化解处置、改制重组和市场退出等工作有序推进。资本管理能力进一步提升，新资本协议试点稳妥推进。

浙江泰隆商业银行通过发展社区银行实现战略转型

2012年，浙江泰隆商业银行坚持特色经营，把发展社区银行作为战略转型重点。客户经理深入村居，将金融产品和金融服务送到城镇、城乡结合部以及农村地区。此外，对客户实施分层分类管理和属地管理，主动退出多头授信客户，防范信用风险、操作风险和系统性风险。2012年，社区客户较2011年增长了38.66%，社区存款占全行存款的62.94%。

中国民生银行启动事业部制改革

中国民生银行于2007年率先启动公司业务事业部制改革，将地产、能源、交通、冶金等政策和市场影响较大、风险管理要求较高的行业业务，由传统的“三级经营、三级管理”转变为“一级经营、一级管理”体制，从而提升其专业化水平，增强抵御风险能力。近年来，中国民生银行持续加强事业部体制优化和实践探索。一方面，先后成立现代农业、文化产业和石材产业金融事业部，积极进入金融需求巨大但银行服务相对不足的特色业务领域；另一方面，从2012年开始，落实事业部授权管理等关键配套措施，加快推进流程银行建设和分支行转型。事业部已成为中国民生银行推进特色银行与效益银行建设的主力军。

龙江银行创建社区银行新模式

龙江银行在全国率先创建社区银行新模式

尚福林主席出席全国股份制商业银行行长联席会议并发表重要讲话

4.农村中小金融机构

2012年，农村中小金融机构稳步推进产权制度改革，全年农村信用社和农村合作银行改制组建农村商业银行125家。坚持服务“三农”的市场定位，不断优化信贷管理，拓展服务网络，提升创新能力，支农服务能力显著增强。流程银行建设和新资本协议试点工作有序推进，转型发展基础进一步夯实。农村信用社省级联社逐步向服务型企业转型，治理框架和履职范围逐步明晰规范，内控要求不断强化。

5.中国邮政储蓄银行

2012年是中国邮政储蓄银行完成股份制改造的第一年。中国邮政储蓄银行调整补充董事会、监事会和高级管理层，扎实稳妥地推进邮政企业和邮储银行交叉管理网点改革，规范委托代理行为，逐步理顺管理体制。坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位，持续深化“以客户为中心”的经营理念，不断拓展覆盖城乡的服务网络，加大金融创新力度，进一步提高零售金融服务水平，不断提升基层的操作合规性和经营管理能力。

天津银监局引导辖内金融租赁公司创新发展

天津银监局引导辖内金融租赁公司借助天津滨海新区先行先试政策优势，不断探索行业发展规律，打造行业标准。在融资规模、治理风控、创新模式、打造品牌、服务实体经济等方面取得突破性进展。截至2012年底，各类融资租赁公司85家，数量约占全国20%，租赁余额约占全国24%，初步形成全国金融租赁汇集地。(www.chuimin.cn)

广东农村信用社改制组建农村商业银行焕发新活力

针对广东省内农村信用社发展不平衡的特点，广东银监局指导农村信用社因地制宜、发挥市场力量增资扩股、协调各方力量解决遗留问题。截至2012年底，广东银监局辖内已有21家农村信用社成功改组为农村商业银行。改组后，历史遗留风险包袱得到妥善化解，产权结构更趋科学，业务进一步得到发展，经营管理水平明显提升，支农作用更加显著。截至2012年底，上述21家农村商业银行存款总额和贷款总额分别比2008年底增长62.7%和89.7%，平均资本充足率由6.8%上升至15.8%，平均不良贷款率由10%下降至1%，涉农贷款余额稳步增长。

专栏2　信托公司为社会财富管理提供有效金融服务

2012年，信托公司行业整体运行平稳，财富管理能力不断增强，累计支付受益人信托收益1,868.10亿元，实现年化综合平均回报率6.33%，比上年增长1.05个百分点。信托公司的受托规模和盈利能力明显提高，客户结构与产品内容持续升级，专业能力和社会认同度逐步提升，持续发展的内生动力不断增强。信托公司正稳步地从一般性理财机构向专业的资产管理和财富管理机构转变。

6.非银行金融机构

2012年，非银行金融机构发展质量不断提升，持续发展的内生动力不断增强，积极围绕实体经济需求开展金融创新。信托公司逐步回归本源业务，内部控制和激励约束机制逐步完善，队伍建设得以强化，资产管理能力不断增强。企业集团财务公司坚持服务集团的战略定位，进一步提高资金集中管理能力、风险防控水平和金融服务质效。金融租赁公司充分发挥融资融物相结合的特色优势，强化内部管理和业务创新，满足多样化的市场需求。汽车金融公司积极调整业务规划，拓宽融资渠道，发挥专业优势，确保行业发展稳步向上。货币经纪公司业务产品日渐丰富，市场认可度和盈利能力都不断增强。消费金融公司试点初见成效，业务规模也稳步增长。

蔡鄂生副主席在山西调研

7.金融资产管理公司

2012年，金融资产管理公司不断加快商业化转型步伐。中国信达资产管理股份有限公司引入4家战略投资者，进一步优化股权结构和公司治理机制。中国华融资产管理公司顺利完成股份制改造，建立健全公司治理架构，开始实行全面并表管理。中国长城资产管理公司稳步发展商业化业务，深入打造特色品牌，全面提升核心竞争力。中国东方资产管理公司继续加强内部管理，努力为商业化改革转型打好基础。

中国信达资产管理股份有限公司成功引入4家战略投资者

中国信达资产管理股份有限公司于2012年3月成功引入全国社会保障基金理事会、瑞银集团、中信资本、渣打银行4家战略投资者，金额达103.7亿元人民币。引入战略投资者后，中国信达资产管理股份有限公司坚持“引资、引制、引智”相结合，全面加强与战略投资者在公司治理、战略管理、资产管理、客户管理、风险管理等多方面的战略合作，促进自身持续健康发展。

专栏3　银行业加快经营管理转型

2012年，银行业金融机构积极加快经营管理模式转型，增强发展的内生动力。

一是推进以事业部和专业化经营为代表的管理架构改革。有效整合资源，强化后台专业支持能力，全面提升运营效率、风险管理能力和专业化服务水平。

二是加强内部成本核算管理。将风险成本和资金成本等要素纳入预算制定、执行、监控和分析评价等绩效管理全流程，提升成本管理精细化水平和控制能力。

三是加强业务流程整合。推动以客户服务为中心、以市场为导向的流程银行建设，积极实施业务流程、管理流程优化和再造工程，提升客户服务的质量与效率。

四是加强创新机制建设。通过设立董事会或总行层面的创新管理委员会，以及将产品创新纳入绩效考核等方式增强创新内生动力；从客户需求识别、产品设计规范、客户体验管理、产品风险评估等方面不断强化完善创新管理体系。

五是加大对科技信息技术的投入。着力提高经营管理的电子化、信息化、集中化和智能化水平，加大新型服务方式的科技投入，加强客户信息及其他应用平台的建设，以科技进步引领业务创新和发展。

专栏4　利率市场化

随着利率市场化改革的逐步深入，银行业金融机构存贷款定价的差异化初显。利率市场化给银行业带来的挑战主要体现在三个方面：

一是银行发展转型方面。利率市场化加剧了市场竞争，使存贷款利差逐步收窄，银行盈利压力不断加大。依赖传统业务，通过简单规模扩张来获取收益的发展方式面临着较大的挑战，金融服务效率和质量成为银行提升议价能力的重要因素。

二是银行风险管理方面。在利率市场化进程中，银行面临的信用风险、利率风险、流动性风险、市场风险等管理压力明显加大，银行战略风险、操作风险等也可能相应上升。同时，风险关联性趋于上升，这将对银行设定稳健的风险偏好、加强全面风险管理能力建设提出更高的要求。

三是银行业务管理能力方面。利率市场化对银行的差异化定价能力、负债管理能力，以及成本管理能力等均提出了较高的要求。同时，银行改进绩效考核机制，完善信息管理系统，加强内部基础管理的压力也持续加大。

面对利率市场化进程，中国银行业正在从提升差异化定价能力、调整信贷结构、拓展融资渠道、发展中间业务、加强系统建设等方面采取积极措施。

银监会密切关注利率市场化改革实施进展和银行业风险变化趋势。2012年4月，银监会专门组织成立了利率市场化改革研究工作小组，系统研究利率市场化改革对我国银行业的影响及银行业发展战略。下一步，银监会将继续督促引导银行业金融机构不断优化业务结构和推进改革转型，强化全面风险管理，提高经营管理能力，促进银行体系安全稳健运行。

银监会2012年报：银行业转型改革促进经济稳定与发展

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