2012年我国银行业发展现状及特点

2023-12-06 百科知识版权反馈

【摘要】：（二）银行业概况截至2012年底，我国银行业金融机构共有法人机构3,747家，从业人员336.2万人。图3银行业金融机构存贷款余额及存贷比图4资本充足率达到8%的银行数量和资产占比4.资产质量稳定截至2012年底，银行业金融机构不良贷款余额为1.07万亿元，比年初增加234亿元，不良贷款率为1.56%，同比下降0.22个百分点。商业银行人民币超额备付金率为3.5%，同比上升0.42个百分点。图7银行业金融机构收入结构图图8银行业金融机构流动性比例图

（二）银行业概况

截至2012年底，我国银行业金融机构共有法人机构3,747家，从业人员336.2万人。包括2家政策性银行及国家开发银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、144家城市商业银行、337家农村商业银行、147家农村合作银行、1,927家农村信用社、1家邮政储蓄银行、4家金融资产管理公司、42家外资法人金融机构、67家信托公司、150家企业集团财务公司、20家金融租赁公司、5家货币经纪公司、16家汽车金融公司、4家消费金融公司、800家村镇银行、14家贷款公司，以及49家农村资金互助社。

1.资产增速平稳

截至2012年底，银行业金融机构资产总额为133.6万亿元，比年初增加20.3万亿元，增长17.9%；负债总额为125.0万亿元，比年初增加18.9万亿元，增长17.8%（见图1）。从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，占银行业金融机构资产的份额分别为44.9%、17.6%和15.6%（见图2）。

图1　银行业金融机构资产负债总量（2003－2012年）

图2　银行业金融机构市场份额（按资产，2003－2012年）

2.存贷款增长平稳

截至2012年底，银行业金融机构本外币各项存款余额为94.3万亿元，比年初增加11.6万亿元，同比增长14.1%。其中，居民储蓄存款余额为40.4万亿元，比年初增加5.6万亿元，同比增长16.2%；单位存款余额为47.9万亿元，比年初增加5.5万亿元，同比增长13.2%。本外币各项贷款余额为67.3万亿元，比年初增加9.1万亿元，同比增长15.6%。其中，短期贷款余额为26.8万亿元，比年初增加5.1万亿元，同比增长23.3%；中长期贷款余额为36.4万亿元，比年初增加3.0万亿元，同比增长9.0%；个人消费贷款余额为10.4万亿元，比年初增加1.6万亿元，同比增长17.6%；票据融资余额为2.0万亿元，比年初增加5,294亿元，同比增长34.9%（见图3）。

3.资本实力上升

截至2012年底，商业银行整体加权平均资本充足率为13.25%，同比上升0.54个百分点；加权平均核心资本充足率为10.62%，同比上升0.38个百分点，509家商业银行的资本充足率水平全部超过8%（见图4）。

图3　银行业金融机构存贷款余额及存贷比（2003－2012年）

图4　资本充足率达到8%的银行数量和资产占比（2003－2012年）

4.资产质量稳定

截至2012年底，银行业金融机构不良贷款余额为1.07万亿元，比年初增加234亿元，不良贷款率为1.56%，同比下降0.22个百分点。其中，商业银行不良贷款余额为4,929亿元，比年初增加647亿元，不良贷款率为0.95%，同比下降0.01个百分点（见图5）。(www.chuimin.cn)

5.抵御风险能力上升

截至2012年底，商业银行贷款损失准备金余额为1.46万亿元，比年初增加2,653亿元；拨备覆盖率为295.5%，同比上升17.3个百分点，风险抵补能力进一步提高（见图6）。

图5　商业银行不良贷款余额和比率（2007－2012年）

图6　商业银行资产减值准备及拨备覆盖率（2007－2012年）

6.回报率稳定

2012年，银行业金融机构实现税后利润为1.51万亿元，同比增长20.7%；资本利润率为19.0%，同比下降0.16个百分点；资产利润率为1.2%，同比上升0.02个百分点。其中，商业银行实现税后利润为1.24万亿元，同比增长19.0%；资本利润率为19.8%，同比下降0.55个百分点；资产利润率为1.3%，与2011年同期持平。从利润来源看，64.9%为利息净收入，主要源于以信贷为主的生息资产规模的增长（见图7）。

7.流动性稳定

截至2012年底，银行业金融机构平均流动性比例为47.8%，同比上升3.07个百分点（见图8）；存贷款比例为73.5%，同比上升0.74个百分点。商业银行人民币超额备付金率为3.5%，同比上升0.42个百分点。

图7　银行业金融机构收入结构图（2012年）

图8　银行业金融机构流动性比例图（2011年12月－2012年12月）

2012年我国银行业发展现状及特点

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